left
Курсы валют НВКБанк на 21.10.2017 09:00:00
Валюта  Покупка  Продажа
USD 57    58.15  
EUR 67.5    68.7  
EUR/USD 1.1734   1.1927  
Курсы валют ЦБ на 21.10.2017
Валюта Курс Динамика
 USD 57,5118 -0.0588 
 EUR 67,8927 -0.0406 
 GBP 75,5302 -0.3651 
Анкета заемщика на кредит
Программа автокредитования
Tиповая форма кредитного договора
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (кроме кредитов, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой)

Автокредитование

Наименование параметра

Значение параметра

1. Цель кредитования 

Приобретение в автосалоне следующих транспортных средств (ТС):
- новые легковые автомобили отечественного и иностранного производства;
- подержанные легковые автомобили отечественного и иностранного производства;
- новые коммерческие автомобили отечественного и иностранного производства.

2. Требования к приобретаемым транспортным средствам

2.1. К новым автомобилям относятся транспортные средства удовлетворяющие следующим условиям:
– возраст ТС (год выпуска) не более 2 лет до даты оформления кредита;
– дата выдачи ПТС не превышает 2 лет на дату выдачи кредита;
– автомобиль не находится на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица.
2.2. К коммерческим автомобилям относятся: грузовые автомобили, бортовые, фургоны, микроавтобусы, автобусы грузоподъемностью не более 3,5 тонн).
2.3. К подержанным автомобилям относятся транспортные средства, не классифицируемые как новые в соответствии с условиями данной программы. Возраст подержанного автомобиля иностранного производства не должен превышать 8 лет на дату окончания срока кредита. Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 6 лет на дату окончания срока кредита.
2.4. Автомобиль должен иметь оригинальный ПТС, без отметки «дубликат», выданный заводом-изготовителем или таможенными органами.

3. Требование к продавцу транспортного средства (автосалону) 3.1. Юридическое лицо/физическое лицо (обязательно зарегистрированное в ФНС в качестве индивидуального предпринимателя), осуществляющее розничную продажу транспортных средств, в т.ч. комиссионную продажу автомобилей, и выступающее продавцом по договору купли-продажи транспортного средства.
3.2. Наличие дилерского соглашения, либо наличие в списке аккредитованных Банком автосалонов, размещенном на интернет-сайте банка www.nvkbank.ru. В случае если Заемщик желает воспользоваться услугами компании, не входящей в перечень аккредитованных Банком, ему необходимо предоставить дополнительно пакет документов. Перечень документов, входящих в пакет документов, размещен на интернет-сайте Банка www.nvkbank.ru.
4. Валюта кредита Рубли РФ
5. Минимальная сумма кредита 200 000 рублей
6. Максимальная сумма кредита Для новых транспортных средств 4 000 000 рублей
Для подержанных транспортных средств 2 000 000 рублей
7. Минимальный срок кредитования 12 месяцев
8. Максимальный срок кредитования

60 месяцев (5 лет)

9. Требования к Заемщику
  • Гражданство РФ;
  • Возраст на момент выдачи кредита – от 23 лет до 60 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
10. Обеспечение кредита Залог приобретаемого транспортного средства.
11. Форма предоставления кредита Единовременная выдача.
12. Способ получения кредита В безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке, с последующим перечислением на расчетный счет автосалона.
13. Подтверждение целевого использования кредита Заемщик в срок, предусмотренный в договоре залога, обязан поставить на учет приобретенное транспортное средство и предоставить в Банк оригинал ПТС и Свидетельства о регистрации ТС. ПТС передается в Банк на хранение до полного погашения кредита, после чего возвращается владельцу транспортного средства.
14. Первоначальный взнос за транспортное средство (вносится в кассу автосалона или на счет в Банке с последующим переводом на счет автосалона) От 0% стоимости транспортного средства – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в АО «НВКбанк» по решению кредитного комитета Банка (стоимость полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО оплачивается Заемщиком из собственных средств).
14.1. Новый легковой автомобиль От 20% стоимости нового легкового автомобиля (стоимость полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО оплачивается Заемщиком из собственных средств).
От 30% совокупной стоимости нового легкового автомобиля и полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования, включенного в сумму кредита.
14.2. Подержанный легковой автомобиль От 30% стоимости подержанного легкового автомобиля (стоимость полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО оплачивается Заемщиком из собственных средств).
От 40% совокупной стоимости подержанного легкового автомобиля и полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования, включенного в сумму кредита.
14.3. Новый коммерческий автомобиль От 35% стоимости нового коммерческого автомобиля (стоимость полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО оплачивается Заемщиком из собственных средств).
От 45% совокупной стоимости нового коммерческого автомобиля и полиса страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования, включенного в сумму кредита.

15. Процентная ставка за пользование кредитом

15.1. При приобретении нового легкового автомобиля
Страхование Срок кредита /
Процентная ставка, % годовых
12 мес. от 13 до 36 мес. от 37 до 60 мес.
Страхование залогового имущества от рисков утраты и повреждения (ПОЛНОЕ КАСКО) Страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщика 15,0 15,5 16,5
Без страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика  16,0 16,5 17,5

  Процентная ставка уменьшается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта в случае внесения первоначального взноса за транспортное средство более 50 % при условии оплаты Заемщиком стоимости полиса ПОЛНОЕ КАСКО из собственных средств. 

Процентная ставка увеличивается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта в случае приобретения автомобиля китайских марок.

Процентная ставка уменьшается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в АО «НВКбанк», при условии оплаты Заемщиком стоимости полиса ПОЛНОЕ КАСКО из собственных средств.

15.2. При приобретении подержанного легкового автомобиля
Страхование Срок кредита /
Процентная ставка, % годовых
 12 мес.  от 13 до 36 мес.  от 37 до 60 мес.
 Страхование залогового имущества от рисков утраты и повреждения (ПОЛНОЕ КАСКО) Страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщика 16,0 17,5  19,0
Без страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика  17,0 18,5  20,0
Без страхования залогового имущества от рисков утраты и повреждения (ПОЛНОЕ КАСКО) Страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщика  19  20,5  22,0
 Без страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика

20

 21,5  23,0

Процентная ставка уменьшается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта в случае внесения первоначального взноса за транспортное средство более 50 % при условии оплаты Заемщиком стоимости полиса ПОЛНОЕ КАСКО из собственных средств.

Процентная ставка увеличивается на 0,5(ноль целых пять десятых) процентных пункта в случае приобретения автомобиля китайских марок.

Процентная ставка уменьшается на 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в АО «НВКбанк», при условии оплаты Заемщиком стоимости полиса ПОЛНОЕ КАСКО из собственных средств.

 
16. Документы, необходимые для предоставления кредита 16.1. Для рассмотрения Банком заявки на кредит предоставляются Заемщиком/Созаемщиком:
16.1.1. Обязательные документы:
- Заявление-анкета (по форме Банка).
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Cтраховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Водительское удостоверение, либо в случае его отсутствия (на выбор): общегражданский заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
- Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или документов, свидетельствующих об отсрочке службы в армии.
Для физических лиц работающих по найму:
1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, декларация по форме 3-НДФЛ, другие документы подтверждающие получение дохода.
2. Копия трудовой книжки и/или трудового договора, заверенные работодателем.
Указанные документы должны быть выданы не ранее 1 месяца до даты предоставления в Банк. Если с даты выдачи до даты заключения Кредитного договора прошло более 1 месяца, Банк вправе потребовать повторно предоставить указанные документы;
Для физических лиц зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:
1. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период, либо по требованию Банка за 2 последних отчетных (налоговых) периода с отметкой налогового органа об их принятии. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте, необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации без отметки налогового органа и копию квитанции об отправке заказного письма с описью вложения по почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган в электронном виде, необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации без отметки налогового органа и копию подтверждения отправки на бумажных носителях.
2. Копии квитанций об оплате налога, согласно представленным декларациям.
3. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
5. Свидетельство о Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.
16.1.2. Дополнительные документы (предоставляются в отдельных случаях по требованию Банка):
- Свидетельство о регистрации или расторжении брака, брачный договор/контракт.
- Свидетельство о рождении ребенка. 
- Документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в Банках, наличие в собственности ценных бумаг).
- Документы (справки) о наличии/отсутствии обязательств перед другими кредитными организациями, о качестве обслуживания обязательств.
16.2. Для оформления кредита предоставляются документы:
- Договор купли-продажи транспортного средства (предварительный договор купли-продажи с указанием всех реквизитов транспортного средства), содержащий спецификацию на автомобиль (комплектацию).
- Счет на оплату (на полную стоимость автомобиля) и счет на доплату (на сумму кредита).
- Счет на оплату полиса страхования транспортного средства по риску ПОЛНОЕ КАСКО (если стоимость страховки включена в сумму кредита).
- Документ, подтверждающий оплату клиентом первоначального взноса
- Копия ПТС, заверенная автосалоном (оригинал ПТС представляется в Банк в сроки, предусмотренные кредитным договором и договором залога) или сопроводительная справка (по установленной банком форме), заверенная салоном.
- Договор комиссии или договор купли-продажи (предоставляются в случае приобретения подержанного автомобиля.)
- Заявление супруги(а) залогодателя о согласии с условиями кредитной сделки (по установленной Банком форме) при принятии в качестве обеспечения движимого имущества.
- Договор/полис страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика, согласно которому Банк является первым выгодоприобретателем, и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии (при выборе соответствующих условий Программы).
- Договор/полис страхования транспортного средства по риску ПОЛНОЕ КАСКО, согласно которому Банк является первым выгодоприобретателем, и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии (при выборе соответствующих условий Программы).
17. Требования по страхованию 17.1. В случае если Клиент выбирает условия кредитования, предполагающие страхование жизни и здоровья (НС):
- требуется заключение договора (полиса) страхования жизни и здоровья Заемщика от несчастного случая на весь срок кредитования;
-страховая сумма должна составлять не менее суммы задолженности по кредиту, увеличенной на 10%;
- первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования от НС является Банк;
- договор (полис) страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением договора (полиса) страхования, либо на срок кредитования с ежегодной оплатой в течение срока кредитования.
17.2. При приобретении нового легкового автомобиля, нового коммерческого автомобиля, либо в случае если Клиент выбирает условия кредитования, предполагающие страхование транспортного средства от рисков утраты и повреждения при приобретении подержанного легкового автомобиля:
- требуется заключение договора (полиса) страхования транспортного средства по риску ПОЛНОЕ КАСКО на весь срок кредитования c ежегодной оплатой страховой премии, либо на меньший срок с последующим продлением договора страхования;
- выгодоприобретателем по договору (полису) страхования КАСКО является Банк;
- страховая сумма должна быть не ниже размера обеспеченного залогом требования. Заемщик может по собственному усмотрению страховать транспортное средство на большую сумму;
- срок действия договора страхования /полиса должен составлять не менее одного года, кроме случаев, когда до даты последнего планового платежа по Кредитному договору остается менее одного года;
- страхование осуществляется в течение всего периода кредитования и последующем предоставлении в Банк копии страхового полиса в течение 30 календарных дней после истечения срока действия предыдущего действующего страхового полиса;
- оплата страховой премии по договору (полису) КАСКО за первый год страхования в рассрочку не допускается;
- полис страхования КАСКО должен оформляться по тарифу "неагрегатное КАСКО" без франшизы (по умолчанию). По согласованию с Банком допускается оформление полиса КАСКО по тарифу "неагрегатное КАСКО" с франшизой при страховании автомобилей иностранного производства, по которым установлен повышенный страховой тариф;
- Заемщик, являющийся собственником транспортного средства и имеющий водительские права, должен быть указан в договоре (полисе) страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством. В случае если Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства, в договоре (полисе) страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, указывается собственник, который должен иметь водительские права соответствующей категории. Перечень лиц, указанных в качестве допущенных к управлению транспортным средством, должен совпадать в полисах КАСКО и ОСАГО.
17.3. Страхование осуществляется в страховой компании по выбору Заемщика из числа рекомендованных Банком. С перечнем страховых компаний, рекомендованных Банком, можно ознакомиться на интернет-сайте банка www.nvkbank.ru. В случае если Заемщик желает воспользоваться услугами страховой компании, не входящей в перечень рекомендованных Банком, ему необходимо предоставить дополнительно пакет документов на страховую компанию. Перечень документов, входящих в пакет документов, размещен на интернет-сайте Банка www.nvkbank.ru.
18. Погашение кредита 18.1. Заемщик вправе выбрать форму погашения кредита:
аннуитетные платежи: очередные ежемесячные платежи равны между собой по сумме, за исключением последнего, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При заключении кредитного договора Заемщик может выбрать удобный для него день погашения очередных ежемесячных платежей.
дифференцированные платежи: очередные ежемесячные платежи не равны между собой по сумме. При этом погашение основного долга происходит ежемесячно равными частями.
18.2. Погашение Кредита и штрафных санкций производятся путем внесения Заемщиком денежных средств в кассу Банка, либо на текущий счет Заемщика, открытый ему в Банке при оформлении кредита, в сумме не менее суммы очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения. В дату очередного ежемесячного платежа происходит списание суммы очередного ежемесячного платежа со счета Заемщика в погашение процентов за пользование кредитом и суммы в погашение части основного долга. В случае если дата уплаты очередного ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, дата исполнения обязательства по погашению переносится на следующий рабочий день. При этом сумма процентов по кредиту пересчитывается с учетом фактического срока пользования кредитом.
19. Досрочное погашение кредита Возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. При досрочном частичном или полном погашении кредита Заемщик подает заявление в Банк не менее чем за тридцать дней до дня досрочного частичного или полного погашения.
20. Перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора 20.1. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет 20% (двадцать процентов) годовых. Неустойка (штраф, пеня) начисляется за каждый день просрочки на сумму просроченных платежей по Кредиту по дату погашения просроченной задолженности включительно. При этом на сумму кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
20.2. В случае указанном в п. 15.2 Увеличение процентной ставки за нарушение более 30 календарных дней обязательства по продлению срока действия договора страхования (ежегодной уплате страховой премии) переданного в залог транспортного средства от рисков утраты и повреждения (КАСКО) на 5 (Пять) процентных пунктов со дня, следующего за днем истечения срока текущего (оплаченного) периода страхования, до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих исполнение данного обязательства (включительно), без учета возможного повышения процентной ставки в соответствии с п. 20.3. настоящей Программы.
20.3. Увеличение процентной ставки за нарушение более 30 календарных дней обязательства по продлению срока действия договора страхования (ежегодной уплате страховой премии) жизни и здоровья Заемщика на 1 (Один) процентный пункт со дня, следующего за днем истечения срока текущего (оплаченного) периода страхования, до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих исполнение данного обязательства (включительно), без учета возможного повышения процентной ставки в соответствии с п. 20.2. настоящей Программы.
20.4. Размер штрафа за нарушение Заемщиком сроков предоставления ПТС в Банк составляет:
- за первый день просрочки предоставления ПТС в Банк - 3000 (Три тысячи) рублей;
- за каждый последующий день просрочки предоставления ПТС в Банк, начиная со второго - 0,1% от остатка задолженности по Кредиту по дату исполнения обязательства включительно.
21. Дополнительные условия 21.1. В случае если Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства, собственник транспортного средства должен являться Созаемщиком. В качестве Созаемщика в данном случае могут выступать: супруг(а), близкие родственники заемщика (родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и сестры, дедушки, бабушки, внуки).
21.2. В случае если Клиент выбирает условия кредитования, предполагающие страхование залогового имущества от рисков утраты и повреждения в сумму кредита может быть включена стоимость договора (полиса) страхования по риску ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования, при выполнении условий п.14 настоящей Программы.
При этом первоначальный взнос, оплачиваемый Заемщиком за счет собственных средств, рассчитывается от совокупной стоимости транспортного средства и страховой премии за первый год страхования КАСКО в размере указанном в п. 14 настоящей Программы.
21.3. После подписания договора залога приобретаемого транспортного средства осуществляется регистрация уведомления о залоге в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, что подтверждается свидетельством о регистрации.
22. Краткое описание порядка выдачи кредита 22.1. Клиент подает в Банк кредитную заявку. Кредитная заявка может быть заполнена в автосалоне или при личном обращении в отделение Банка.
22.2. Банк рассматривает кредитную заявку и дает предварительное заключение в следующие сроки (с момента предоставления полного пакета документов):
- по заявкам на кредит, поступившим от физических лиц, работающих по найму, – не более 3 рабочих дней;
- по заявкам на кредит, поступившим от ИП, от физических лиц, работающих у ИП – не более 4 рабочих дней.
В зависимости от индивидуальных особенностей кредитной заявки срок рассмотрения может быть увеличен до 7 дней.
22.3. Принятое положительное решение Банком действительно в течение 2(двух) месяцев. В течение данного срока Клиент может получить индивидуальные условия договора потребительского кредита для ознакомления с ними и подписания.
22.4. В случае одобрения кредитной заявки Банком Продавец и Заемщик (покупатель) заключают договор купли-продажи транспортного средства (предварительный договор купли-продажи), Продавец выставляет счет на оплату транспортного средства (на полную стоимость) и счет на доплату (на сумму кредита). Заемщик оплачивает Продавцу первоначальный взнос за транспортное средство (непосредственно в автосалоне или банковским переводом), при необходимости заключает со страховой компанией договоры страхования и оплачивает страховку (если стоимость страховки не включена в сумму кредита).
22.5. Заемщик передает в Банк документы, необходимые для заключения кредитной сделки. Банк проверяет предоставленные документы и при отсутствии замечаний совершает документальное оформление кредитной сделки: заключает кредитный договор и договор залога.
22.6. Осуществляется регистрация транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
22.7. Не позднее, чем на следующий рабочий день после документального оформления кредита, Банк переводит денежные средства Продавцу в оплату транспортного средства.
22.8. Передача автомобиля Продавцом Заемщику (Покупателю) осуществляется после получения Продавцом оплаты полной стоимости приобретаемого автомобиля, либо получения гарантийного письма Банка.
22.9. После регистрации автомобиля в ГИБДД Заемщик передает в Банк Паспорт транспортного средства (ПТС) в сроки, предусмотренные договором залога. После исполнения обязательств по кредитному договору ПТС возвращается Заемщику.
23. Дополнительные возможности и услуги 23.1. Возможно привлечение созаемщиков.
23.2. Перенос даты (дня) очередного ежемесячного платежа по кредиту с аннуитетной формой погашения в пределах календарного месяца по инициативе Заемщика.
В период действия кредитного договора заявление о переносе подается Заемщиком не менее чем за 15 дней до даты следующего очередного ежемесячного платежа.
23.3. По усмотрению Банка при продлении договора (полиса) страхования КАСКО на второй и последующие годы действуют следующие льготы (при условии отсутствия случаев просрочки по уплате очередных ежемесячных платежей в погашение кредита в течение предыдущего срока кредита):
- допускается страхование транспортного средства с оплатой страховой премии в рассрочку на срок не более 6 месяцев;
- допускается страхование транспортного средства иностранного производства с франшизой: при стоимости транспортного средства до 11 000 долларов США – франшиза 150 долларов США, при стоимости более 11 000 долларов США – 250 долларов США (эквивалент в рублях).
23.4. При приобретении нового легкового автомобиля и нового коммерческого автомобиля обязательное страхование переданного в залог транспортного средства от рисков утраты и повреждения (ПОЛНОЕ КАСКО) может быть отменено по инициативе Заемщика и по согласованию с Банком после первого года страхования с одновременным увеличением процентной ставки, предусмотренной для кредитов с аналогичными условиями кредитования не предполагающих страхования транспортного средства до уровня определенного п. 15.2. настоящей программы со дня, следующего за днем истечения срока текущего (оплаченного) периода страхования.
24. Положительная кредитная история в АО «НВКбанк» Наличие информации, положительно характеризующей исполнение заемщиком обязательств по кредитам, предоставленным АО «НВКбанк» за последний пятилетний период:
- своевременно и полностью погашен основной долг и проценты за пользование кредитом(ами), полученным(и) ранее;
- при обслуживании кредитов допускалось не более 3-х случаев просрочки, каждая из которых не более 5 календарных дней, в любом годовом интервале за анализируемый период времени;
- не проводилась реструктуризация обязательств заемщика по кредитному(ым) договору(ам);
- по действующим кредитным договорам с момента получения кредита своевременно вносятся платежи в погашение основного долга и/или процентов за пользование кредитом.
- длительность кредитной истории должна составлять в совокупности по всем кредитам не менее 6 месяцев.

 

Вклады застрахованы