Ситибанк — кредитные карты, условия, льготные периоды, активация, получение

Кредитные карты Ситибанка для его клиентов являются незаменимым финансовым инструментом. Компания предлагает дистанционное оформление данного продукта кредитования без поручительства и предоставления залогового имущества. При помощи банковских карт довольно легко управлять как собственными, так и заемными средствами. При этом не нужно каждый раз обращаться в банк, когда понадобятся деньги. Кредитка предоставляет возможность владельцам пользоваться заемными средствами в любой день и любое время суток без оповещения кредитора.

Кредитные карты Ситибанка

Карты СитиБанка достаточно разнообразны. Они отличаются условиями получения, наличием дополнительных возможностей и стоимостью годового обслуживания. Существуют следующие виды и тарифы:

Просто кредитная карта СитиБанка. Основное преимущество данного продукта перед другими – бесплатное пользование на протяжении всего периода действия. Пластик предоставляется с льготным периодом до 50 дней. Такая карта может иметь кредитный лимит до 300 тысяч рублей . Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально, исходя из параметров заемщика, и составляет 23-33% . Дополнительно предоставляется снижение процентной ставки по программе рассрочки на срок до трех лет.

Кэшбэк. Название кредитки говорит само за себя. При оплате покупок по карте клиент получает до 5% денежных средств обратно на счет. Уже после первой покупки в качестве комплимента зачисляется 1 000 рублей. Беспроцентный период займа достигает 50 дней, обслуживание – 950 рублей , лимит — не более 300 000 рублей , ставка — 23-33% . Дополнительные сервисы (информирование по СМС, интернет-банкинг, консультации контактного центра) предоставляются бесплатно.

CitiSelect. Карта с функцией кэшбэка. Потраченные средства возвращаются на отдельный счет в виде бонусных баллов. Льготный период достигает 50 дней, год обслуживания стоит 950 или 2950 рублей , лимит по счету – не более 600 000 рублей. Ставка — от 23 до 33% в год .

MasterCard. Кредитка со стандартными возможностями и без дополнительных преимуществ. Стоит 950 или 2950 рублей в год в зависимости от статуса. Беспроцентный период – 50 дней, ставка по займу — от 23 до 33 процентов.

Для путешественников лучше оформить кредитную карту со специальными возможностями:

Аэрофлот. Данная кредитка позволяет получить за каждые потраченные 60 рублей 1 бонусную милю. В дальнейшем мили можно обменять на авиабилеты. Карта стоит 950-2950 рублей в зависимости от её статуса, имеет грейс-период до 50 дней. Процентная ставка подбирается индивидуально в диапазоне от 23 до 33% .

Miles & More. Кредитная карта СитиБанк, позволяющая получить 1 милю за 45 потраченных рублей. Расходовать накопленные бонусы можно на билеты компаний–партнеров. В остальном условия аналогичны пластику Аэрофлот.

Citi PremierMiles. Привилегированный пластик, предоставляющий доступ к консьерж-сервису и скидки на билеты, отели, трансфер. Годовое обслуживание – 2950 рублей , ставка — 23-33% в год , процент на займ начисляется после 50 дней. Возможно получить только после согласования со службой безопасности банка.

Варианты кредитных карт

Как правило, для каждого заемщика устанавливается определенный кредитный лимит по карте, который можно использовать на любые потребительские цели, а также при необходимости можно снимать наличные через банкоматы. Для выполнения безналичных финансовых операций по программе кредитования предусматривается льготный период, на протяжении которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без начисления процентной ставки. Обычно такой грейс-период составляет 50 дней.       

 

                                               

К сведению! Кредитными картами от Ситибанка можно оплачивать товары и услуги за границей.

Варианты кредитных карт: условия обслуживания, тарифы и дополнительные услуги

Ситибанк на сегодняшний день может предложить своим клиентам 8 вариантов кредитных карточек, зависимо от финансового положения и потребностей заемщика.

Citi Premier Miles World MasterCard

Кредитная карта предназначена специально для клиентов, которые часто путешествуют, приобретают авиабилеты, оплачивают гостиничные услуги, часто производят различные покупки. Финучреждение за использование заемных средств в виде бонуса начисляет «мили», которые впоследствии можно использовать для покупки авиабилетов или погашения задолженности по кредиту.

                                                                                             

 Условия эксплуатации банковского продукта:

• Максимальный лимит по карте – 600 000 рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Стоимость обслуживания инструмента – 2 950 руб./год.
• Годовая процентная ставка – 13,9-32,9%.
• Максимальная скидка на товары в магазинах-партнерах банка – 20%.
• За каждые израсходованные 30 руб. начисляется бонус в виде 1 мили.

Citi Select, Citi Select Premium

Для данного кредитного продукта предусмотрены специальные бонусы – селекты, которые после накопления можно использовать для погашения задолженности по кредиту или приобретения промокодов, скидочных программ компаний-партнеров банка.

                                                                                             

Условия эксплуатации банковского продукта:

• Максимальный лимит по карте – 300 000 рублей (Citi Select) и 600 000 рублей (Citi Select Premium).
• Льготный период – 50 дней.
• Рассрочка максимум на 3 года под сниженный годовой процент.
• Годовая процентная ставка – 13,9-32,9%.

Miles & More, Miles & More Premium

Этот вариант кредитной карточки подойдет клиентам, которые регулярно пользуются услугами авиационных компаний для совершения перелетов. После каждой оплате услуг, покупки авиабилетов безналичным расчетом на карте будут накапливаться бонусные мили.

                                                                                       

Условия использования инструмента:

• Максимальный лимит – 300 000 рублей (Miles & More) и 600 000 рублей (Miles & More Premium).
• Льготный период – 50 дней.
• За каждые потраченные 45 рублей начисляется 1 бонусная миля.
• Минимальная годовая ставка – 13,9%.

Аэрофлот-Ситибанк, Аэрофлот-Ситибанк Премиум

Владельцы пластиковых карт при безналичном расчете за различные товары и услуги по существующим бонусным программам накапливают бонусные мили, которые впоследствии могут использовать для приобретения авиабилетов авиационной компании «Аэрофлот», а также прочих авиакомпаний, входящих в группу «Sky Team».

                                                                                     

Условия использования платежного инструмента:

• Максимальный лимит – 300 000 рублей (Аэрофлот-Ситибанк) и 600 000 рублей (Аэрофлот-Ситибанк Премиум).
• Льготный период – 50 дней.
• За каждые потраченные 60 рублей начисляется 1 бонусная миля.
• Минимальная годовая ставка – 13,9%.

Просто кредитная карта

Кредитка предназначена для любой категории российских граждан. Кредитный продукт довольно прост и удобен в эксплуатации, имеет множество дополнительных функций.

                                                                                       

Основные условия применения:

• Максимальный лимит – 300 000 рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Годовое обслуживание инструмента предоставляется банком бесплатно.
• Минимальная годовая ставка – 13,9%.
• Возможность снятия наличных в банкоматах без дополнительных комиссий.

Карта с CASH BACK

При совершении покупок на кредитку возвращаются бонусы реальными деньгами.

Основные условия применения:

• Максимальный лимит – 300 000 руб.
• Обслуживание карты примерно получается 80 рублей в месяц.
• Минимальная годовая ставка – 13,9%.
• Бонусы – 5% при совершении безналичного расчета за товары в магазинах-партнерах финансового учреждения.

Citibank MasterCard, Citibank MasterCard Gold

Классическая многофункциональная кредитная карта, выпускаемая Ситибанком.

Условия эксплуатации:

• Максимальный лимит – 300 000 рублей (Citibank MasterCard) и 600 000 рублей (Citibank MasterCard Gold).
• Льготный период – 50 дней.
• Бонусы в магазинах-партнерах – до 20 процентов от потраченной суммы.
• Годовая процентная ставка – 13,9-32,9%.

Citi Ultima

Специальная кредитка для привилегированных клиентов.

Условия предоставления банковского продукта:

• Максимальный лимит – 1 500 000 руб.
• Льготный период – 50 дней.
• Годовая процентная ставка – 16-29%.
• Годовое обслуживание инструмента – 15 000 руб.
• Страховка клиентам при выезде за рубеж – 500 000 долларов.
• Круглосуточные услуги – «Консьерж-сервис».
• Членство в Priority Pass.

К сведению! Окончательный размер лимита по кредитной карте и годовая процентная ставка определяется для каждого клиента банка в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитку с определенным лимитом заемных средств, заявитель должен соответствовать установленным кредитором требованиям:

• Возраст – не менее 22 лет на момент оформления договорного соглашения.
• Наличие российского гражданства, постоянная регистрация.
• Фактическое проживание в регионе расположения подразделения банка.
• Официальное трудоустройство.
• Официальный ежемесячный доход – не менее 30 000 руб.

Ситибанк, как видно из перечня предъявляемых требований, относится к своим клиентам достаточно лояльно.

Какие документы необходимы

Ситибанк выпускает кредитные карты для своих клиентов на упрощенных условиях. Для получения банковского продукта достаточно иметь хорошую кредитную историю и паспорт гражданина России. В прочих случаях заемщик должен представить финучреждению документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность, а именно:

• Выписку про доходы от работодателя по банковской форме или 2НДФЛ.
• Документы, подтверждающие права собственности движимым имуществом.
• Бумаги, подтверждающие выезд за рубеж.
• Справка из пенсионного фонда.

Подача заявления выпуск кредитной карты

Заявитель, прежде чем подавать заявку на выпуск банковского продукта, должен внимательно ознакомиться с условиями предоставления данного инструмента, предъявляемыми к нему требованиями, перечнем документов, прочими нюансами.

После изучения нескольких продуктов кредитования заявитель сможет подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

К сведению! Данную информацию можно найти на сайте банка-кредитора.

Варианты подачи заявления на выпуск кредитки:

• Онлайн-заявка через интернет-ресурс финансовой организации.
• Оформление заявления непосредственно в офисе кредитной компании.

К сведению! Можно также заказать кредитную карту с доставкой на дом. Это совершенно бесплатная услуга.

Как узнать результат рассмотрения заявления?

Как правило, кредитор о своем решении оповещает клиентов при помощи смс сообщений на мобильный телефон или электронную почту, которые были указаны заемщиком в заявлении. При подаче онлайн-заявки решение принимается практически мгновенно, обычно подобная процедура занимает не более получаса.

Как закрыть кредитную карту, выпущенную Ситибанком?

Чтобы закрыть данный инструмент, также необходимо подать заявку на закрытие. Это можно сделать непосредственно в отделении Ситибанка или через интернет.

Преимущества и недостатки

Как и финансовые инструменты других финучреждений, кредитные карты, выпущенные Ситибанком, имеют свои плюсы и минусы.

Основные преимущества инструмента:

• Большой ассортимент кредитных карт для разной категории населения.
• Довольно приемлемая минимальная процентная ставка, составляющая всего 13,9%.
• Наличие пятидесятидневного льготного периода для беспроцентного использования кредитного лимита.
• Возможность получения банковского продукта только по паспорту без предоставления справок о доходах.
• Возможность дистанционного оформления кредита и получения карты на дом.
• Наличие бонусных программ, скидок на товар в магазинах-партнерах банка.

Единственным недостатком данного инструмента от Ситибанка можно отметить значительный интервал минимального и максимального годового процента по кредиту, который устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Как оформить кредитную карту «Просто кредитная карта»

Карту можно оформить, обратившись в отделение банка, где заявку заполнит менеджер. Также доступно онлайн оформление. Это очень удобный сервис, поскольку вам не придется искать отделение банка, а подать заявку можно не выходя из дома. Для этого клиент должен быть зарегистрирован в системе Ситибанк Онлайн. Оформить карту можно с любого гаджета: стационарного компьютера, планшета или мобильного телефона.

Онлайн оформление включает следующие этапы:

• зайти на страницу «Мой банк» и ознакомиться с предложениями по карте;
• заполнить личные данные, в том числе о доходах;
• предоставить требуемую личную информацию – адрес, место работы, регистрацию;
• выбрать дополнительные услуги – например, страхование, СМС-информирование;
• подтвердить подачу заявки для передачи ее для обработки системой;
• получить одобрение банка.
• Проверить статус заявки на кредитную линию можно на сайте, где она подавалась или позвонив по телефонам, указанным на официальной странице.

При оформлении кредитной карты в режиме оффлайн, в отделении банка, все операции по заполнению и подачи заявки выполняет менеджер. Банк связывается с клиентом по телефону для того, чтобы получить подтверждение желания получить карту и уточнения деталей. Затем заемщик подписывает договор и получает карту на руки. При онлайн оформлении подписание договора происходит у курьера.

Кто может получить карту?

Воспользоваться кредитным предложением граждане Российской Федерации старше 20 лет, проживающие в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в таких городах: Екатеринбург, Самара, Уфа, Новосибирск, Нижний Новгород, Казань, Краснодар, Ростов-на-Дону, Волгоград.

Заемщик должен иметь доход не менее 30 000 рублей в месяц. Подтверждение дохода не требуется, если заемщик является клиентом Ситибанка.

Из документов перед оформлением заявки нужно предоставить паспорт. Банк также требует еще один документ на выбор клиента, который подтверждает его финансовую состоятельность.

Это может быть:

• загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж,
• справка 2-НДФЛ,
• документы на владение транспортным средством;

На сайте приводится и более низкая ставка от 18 до 29,9%, которая действует при оплате товаров в рассрочку – при подключении программы «Заплати в рассрочку!». В рамках этой программы вы можете совершить покупку либо операцию по снятию наличных на общую сумму от 1 800 рублей, и оформить её в ИБ или в мобильном банке (Citi Mobile) по программе «Заплати в рассрочку!» на определённый срок оплаты от 1 года до 3 лет. При этом платить за покупки (и в том числе за снятие наличных) вы будете по более выгодной процентной ставке.

Несмотря на то что эта программа имеет свои плюсы, в целом мы не рекомендуем ей пользоваться по одной простой причине: дело в том, что в настоящее время предлагается уже как минимум 3 карты рассрочки, которые полностью бесплатны и дают БЕСПРОЦЕНТНУЮ рассрочку на срок до 12 месяцев. К тому же вы можете взять потребительский кредит по более низкой ставке (ставку по этой программе банк, кстати, установит в индивидуальном порядке).

Получение и активация кредитной карты Ситибанка

После подачи онлайн-заявки на карту, вы созвонитесь с сотрудником банка, и договоритесь о встрече в удобном для вас месте. При встрече вы заполните заявление и предъявите паспорт и дополнительный документ, после чего уведомите курьера о способе получения карточки (по почте или курьером).

После положительного решения банка (вам придёт уведомительное смс-сообщение). Статус заявления также можно проверить на сайте www.citibank.ru. Карта придёт неактивированной – вам необходимо будет её активировать на сайте (перейти в меню «Активировать карту»).

В процессе активации кредитной карты вы создадите свой персональный идентификационный номер («ПИН») и телефонный персональный идентификационной номер («TПИН») – ни тот, ни другой лучше не забывать. Первый, понятно, пригодится при оплате, а второй при обращении в Citi Phone.

Дополнительная карта (как и основная) выдаётся и обслуживается бесплатно. Этот факт также можно причислить к плюсам. Эксперты рекомендуют сразу оформлять допкарту к основному счёту и пользоваться только ей – т.е. совсем не «светить» основную из соображений безопасности. На допке вы можете настроить лимиты, и в случае её потери или компрометации вы не рискуете лишиться всех средств на основной.

Минимальный обязательный платёж 5% от основного долга (мин. 300 рублей).

Есть ещё ряд услуг, за которые не предусмотрена комиссия:

Несколько слов о работе льготного периода (ЛП) – будет полезно для тех, кто только столкнулся с таким явлением, как кредитка, да и для общего понимания всем остальным будет полезно.

• Как мы уже говорили, у обозреваемой карточки честный льготный период (ЛП), который может достигать 50 дней (чем раньше к началу расчетного периода покупка, тем больше ЛП). Если вы хотите более углублённо разобраться с функционированием ЛП, то добро пожаловать к нашей статье об особенностях льготного периода.
• Если в двух словах, то вы должны либо погасить ДО ДАТЫ ПЛАТЕЖА всю задолженность за предыдущий расчётный период (информация будет в выписке), чтобы не платить за кредит за этот период, или внести минимальный обязательный платёж для удовлетворения требований банка.

Как обновить льготный период?

Если вы сняли 1 числа 100 000 рублей, вы сможете пользоваться ими в течение 6 месяцев. Все это время проценты будут начисляться, но не взиматься. По окончанию срока действия кредитного лимита, заемщик должен внести не менее 100 000 на карту, тогда кредитный лимит обновляется и вновь становится доступным без начисления процентов.

Льготный период по карте действует при снятии наличных в банкомате, оплате товаров в точках продаж, в том числе и в режиме онлайн, на операции по переводу денежных средств.

Описание условий кредита

• Процент по кредиту: от 9.9% в руб
• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: 210 дней (под 0%)

Что будет, если просрочить минимальный платеж?

Только своевременное погашение задолженности формирует репутацию заемщика как ответственного клиента и гарантирует ему хорошую кредитную историю и выгодные кредиты в дальнейшем. Если нет возможности внести минимальный платеж, нужно обратиться в отделение банка.

Активация карты

• выбор способа активации;
• введение индивидуального кода;
• ввод кода в систему;
• получение результат активации.

После этих несложных действий карта является активной и может использоваться по своему назначению. Заемщику доступна полная сумма, а также льготный период.

Сколько рассматривается заявка

Обычно решение принимается в течение 2-х минут. Однако бывают ситуации, когда срок растягивается до одного или двух дней. Как узнать решение по заявке?

Плюсы просто кредитная карта

1. Бесплатное годовое обслуживание (весь срок действия карточки без каких-либо дополнительных условий) и бесплатная выдача. Причем вы получите современный пластик платёжной системы MasterCard с возможностью бесконтактной оплаты (PayPass).

2. Честный льготный период кредитования до 50 дней. Что значит честный? Это значит, что для бесплатного использования заёмными средствами вы должны погасить не всю задолженность на дату платежа (на дату окончания платёжного периода), а только долг за предыдущий расчётный период (календарный месяц). Долг за текущий период гасить необязательно!

3. Снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ банков без комиссии (!). Но нюансы, нюансы: на снятие не распространяется льготный период, т.е. на полученную в банкомате сумму тут же будут начисляться проценты. Но тем не менее банк не берёт за это комиссию, которые по другим картам, как правило, очень высоки (5-7% от суммы снятия!).

4. Переводы со счёта карты на внутренний счёт в банке и на свой счёт (или третьего лица) в другом банке без комиссии. Нюансы те же, что и по снятию + внешний перевод в интернет-банке сделать нельзя (только по звонку). Подробности см. далее.

5. Карту доставят вам бесплатно. Это предложение действительно для граждан РФ, имеющих постоянное место жительства в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или Уфе и постоянный ежемесячный документально подтвержденный доход в размере от 30 000 рублей. Карту можно получить по почте России или в банковском отделении.

6. Бесплатный досрочный перевыпуск (например, в случае утери карточки), только если вы его инициируете через интернет-банк Citibank Online или Citi Phone (телефонная банковская система Ситибанка), в отделении за эту процедуру удержат 750 рублей.

7. Возможность оплаты метро и наземного транспорта (для жителей Москвы), путём активирования платной (65 руб. в месяц) опции Citi Express.

8. Скидки при покупке у партнёров и программа лояльности платёжной системы MasterCard.

Минусы кредитной карты Ситибанка

1. Платное смс-информирование (89 рублей/месяц). Необходимо в интернет-банке активировать услугу Citibank Alerting Service. Услуга полезная, но цены кусаются.

2. Размер кредитного лимита и лимиты на снятие наличных устанавливается в индивидуальном порядке – здесь всё зависит от системы принятия решений в банке.

3. Ограниченное количество бесплатных способов пополнения. Они, конечно, имеются, но не особо удобные (для этого надо идти к банкомату или к терминалу). К сожалению, пополнять счёт с банковской карточки путём перевода c карты на карту нельзя (поговорим в обзоре, как обойти это ограничение).

4. Ограниченные возможности коммуникации. Тем, кто привык общаться в чатах или соц.сетях – ждёт разочарование. Банк представлен только в фейсбуке (да и там активность не ахти какая – эта соцсеть не настолько популярна в России, как, например, ВКонтакте).

Есть форма обратной связи, с которой из-за обилия полей для заполнения не хочется связываться, к тому же банк уведомляет, что направление данных заявлений и (или) обращений НЕ предусматривает ответа от банка. Пользуйтесь интернет-банком (далее – ИБ), если вы уже клиент банка, или звоните в Citi Phone.

5. Общая проблема многих банков – информацию о работе карты нужно собирать по крупицам по официальному сайту, околобанковским форумам и отзывам клиентов. Официальный сайт не даёт полноценного представления о пользовании карточкой – только поверхностной. Вот, например, идите разберитесь, что означает в рекламе «Штрафы за задержку платежа 0 руб.», когда на сайте тут же черным по белому написано о штрафе за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Но в принципе, если вы будете использовать кредитку «по-простому», т.е. оплачивая с её помощью товары/услуги в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), то проблем у вас возникнуть не должно – всё должно работать как часы, банк не первый год на рынке.

Как пополнить просто-кредитку?

В конце каждого расчётного периода банк сформирует выписку по счёту, из которой будет видна сумма минимального платежа или необходимую сумму погашения для удовлетворения требований льготного периода. Для сведения: день выписки можно менять 2 раза в год.

Какие способы БЕСПЛАТНОГО пополнения доступны клиенту:

• В банкоматах с функцией приёма наличных;
• Со своих текущих счетов через ИБ или мобильный банк;
• В терминалах Элекснет. Деньги дойдут в течение рабочего дня или на следующий день. Лимиты: 15 тыс. руб. за раз; 90 тыс. руб. в сутки с одного терминала; 600 тыс. руб. в сутки с разных терминалов.
• Почтовым переводом через Почту РФ – самый медленный способ.

Последние 2 способа надо использовать за несколько дней до даты платежа (см. выписку) – есть вероятность задержки перевода. Имейте в виду, что штраф за просрочку составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности + «нехорошая» запись в вашей кредитной истории.

Можно расширить способ бесплатного пополнения счёта карты за счёт бесплатных межбанковских переводов с других банковских карт (или счетов) или переводов с карты на карту (Card2Card). Для этого можно воспользоваться услугами платёжных сервисов, в которых проходят акции с нулевой комиссией за перевод (информацию найдёте по ссылкам) или, как вариант, можно завести бесплатную карточку, которая может делать исходящий перевод без комиссии.

Неплохой вариант – дебетовая карта Тинькофф. Её также можно использовать и как «транзитную карту»: стягивать без комиссии деньги с вашей зарплатной карты, например, со сбербанковской, и переводить их на Просто кредитную карточку.

Переводы и снятие наличных

Несмотря на то, что банк не берёт комиссии за снятие наличных средств в банкоматах любых банков в РФ и по всему миру, надо учитывать тот факт, что на эту операцию не распространяется льготный период. Т.е. как только вы сняли деньги, на эту сумму тут же начинают начисляться проценты согласно тарифному плану.

• При этом вас не «выкидывает» из льготного периода по операциям за покупки в торговых точках – здесь всё остаётся как было.
• Максимальный лимит снятия с карты вам будет назначен в индивидуальных условиях (судя по отзывам он равен половине кредитного лимита).
• На карте можно хранить собственные средства. В первую очередь оплата покупок пойдёт из них. Лимит снятия собственных средств 100 тыс. руб. в сутки (без начисления процентов и комиссии).
• У вас есть возможность воспользоваться услугой «Универсальный перевод», когда вы можете сделать перевод денежных средств с кредитной карты и оформить его с оплатой в рассрочку под сниженную процентную ставку.

Обратите внимание! На перевод, как и на снятие наличных не распространяется льготный период.

Активация карты

Перед началом пользования пластиком необходимо провести ряд действий. Как активировать карту: самостоятельно, на официальном портале банка;

по звонку на горячую линию организации 8 (800) 700-38-38 ;

в личном кабинете.

Необходимо указать все необходимые личные данные и информацию с пластика. После проведения операции клиент получает ПИН-код, необходимый для проведения операций по счету.

Способы пополнения

Одним из важных условий пользования кредиткой является ее погашение. Как пополнить счет СитиБанка:

• В банкомате или терминале банка. Наиболее простой способ внесения денежных средств на кредитные счета. Осуществляется без комиссии. Деньги зачисляются практически сразу, в некоторых случаях процесс длится до 24 часов.
• В кассе. Перед тем, как пополнить счет кредитки в отделении, следует уточнить размер комиссии. На сумму до 45 т.р. она составит 250 рублей, свыше 45 т.р. – бесплатно.
• Перевод со счета другого банка. Операция осуществляется с комиссией банка-отправителя и осуществляется до 5 банковских дней.
• Через сторонние терминалы. В аппаратах Киви также можно внести сумму на счет кредитки СитиБанка. Операция осуществляется с комиссией.

Кредитка не предназначена для обналичивания средств. Решаясь на эту операцию, клиент сталкивается с целым рядом неудобств.

Снятие наличных 

• Удержание комиссии. В зависимости от типа карты комиссия колеблется от 0 (Просто Карта) до 4,9 процентов от суммы (минимально 490 рублей ).
• Прекращение льготного периода. При получении наличных с кредитного счета грейс-период прерывается. Проценты за пользование займом придется заплатить полностью с первого дня после получения средств.

Можно снять не всю сумму лимита. Некоторые карты не предполагают полное обнуление баланса. Получить в банкомате или кассе можно пятую, третью или вторую часть суммы. Можно установить ограничения на снятие. Для владельца дополнительного пластика основной держатель может сократить доступную сумму.

Рассмотрение заявки

B cлучae oдoбpeния пpeдcтaвитeль бaнкa cвяжeтcя c клиeнтoм в тeчeниe cлeдующeгo paбoчeгo дня пocлe зaпoлнeния. Сначала банк уведомляет о своем решении по смс. После звонит сотрудник для согласования места и времени доставки карты.

Отказ в выдaчe кpeдитнoй кapты

Oткaз мoжeт пocлeдoвaть в peзультaтe нecooтвeтcтвия зaявитeля тpeбoвaниям Cитибaнкa, пpи нaличии нeгaтивнoй кpeдитнoй иcтopии, a тaкжe пpи вoзникнoвeнии пoдoзpeний в eгo нeдoбpocoвecтнocти.

Скидки

B зaвиcимocти oт выбpaннoй линeйки и тapифa, клиeнты мoгут пoлучaть cкидки пpи oплaтe пoкупoк в мaгaзинax пapтнepax, oтeляx и дpугиx мecтax. B иx чиcлo вxoдит ceть мaгaзинoв Дeтcкий Mиp, Delivery Club, Пepeкpecтoк, Maкдoнaлдc, Яндeкc Go, Booking.com, Aмeдиaтeкa, Tpeтьякoвcкaя гaлepeя и дpугиe.

Огpaничeния

Иcпoльзoвaть кpeдитную кapту Cитибaнкa мoжнo вo вcex cтpaнax миpa нa тepминaлax oплaты, пoддepживaющиx Visa и MasterCard. Пpи coвepшeнии oпepaции зa гpaницeй взимaютcя кoмиccии в cooтвeтcтвии c уcлoвиями, oпиcaнными нa caйтe бaнкa.

Кaк зaбpaть гoтoвую кpeдитную кapту?

• B cлучae oдoбpeния зaявки пoлучить кpeдитную кapту мoжнo cлeдующими cпocoбaми:
• B oтдeлeнии бaнкa, кoтopoe нeoбxoдимo зapaнee укaзaть в зaявкe;
• Дocтaвкoй пocpeдcтвoм Пoчты Poccии. Кpeдитныe кapты дocтaвляютcя зaкaзным пиcьмoм. Oтcлeдить cтaтуc дocтaвки мoжнo нa oфициaльнoм caйтe Пoчты Poccии (www.pochta.ru) пo тpeкинг-нoмepу, узнaть кoтopый мoжнo, пoзвoнив в CitiPhone.
• Зaкaзaть куpьepcкую дocтaвку. Пocлe oдoбpeния зaявки клиeнту пoзвoнит oпepaтop и нaзнaчит удoбнoe вpeмя, дaту дocтaвки и aдpec (мoжнo выбpaть тoлькo oдин aдpec из тex, кoтopыe укaзaли paнee в зaявлeнии нa кpeдитную кapту).
• Любoй cпocoб дocтaвки кapты являeтcя бecплaтным и бeзoпacным: кapтa oтпpaвляeтcя нeaктивиpoвaннoй. Дo aктивaции пo кpeдитнoй кapтe нeвoзмoжнo будeт coвepшaть oпepaции, a тaкжe нe будeт взимaтьcя плaтa зa ee oбcлуживaниe.

Плюсы и минусы кредиток Ситибанка

Выбирая кредитную карту Аэрофлот Ситибанк, Кэшбэк и прочие, клиент рассчитывает получить максимум выгоды. И у кредиток данного банка действительно есть множество преимуществ, например:

• Довольно крупный лимит;
• Можно выбрать платежную систему;
• Кредиткой можно пользоваться заграницей;
• Есть масса бонусных программ, скидок и акций от партнеров;
• Можно накапливать баллы, бонусы, мили;
• Кэшбэк – до 20%;
• Бесплатное открытие пластика и пользование на протяжении одного года;
• Есть доступ к мобильным сервисам для управления счетом;
• Клиенты могут выбрать между несколькими типами пластика;
• Наличие официального дохода и трудоустройства – не обязательно;
• Можно заказать выпуск дополнительных карт;
• Нет комиссии за снятие налички.

Хотя есть у карт Ситибанка и некоторые недостатки, к которым можно отнести следующее:

• Сравнительно короткий грейс период;
• Большая пеня и штраф за просрочку платежей;
• Нет карты с индивидуальным дизайном;
• Бесплатное пользование только первый год;

Наиболее выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов и тех, у кого уже есть хотя бы один продукт компании;

На крупный лимит могут рассчитывать только те, кто предоставит справку о доходе размером от 30 тысяч рублей.

Несмотря на то, что у кредиток банка есть определенные минусы, они пользуются огромной популярностью у клиентов. А все, благодаря наличию разнообразных опций в виде рассрочки, кэшбэка, баллов и скидок на путешествия.

Оформление карты Ситибанка «Просто»

Оформлять заявку выгоднее по ссылке из программы «Приведи друга». Если оформить заявку по ссылке, то получите 2000 рублей на счет после первой расходной операции на сумму от 2000 рублей (снятие наличных тоже годится). Бонус выплачивают в следующем месяце после выполнения условий акции

Процедура получения кредитной карты в Ситибанке довольно странная, не как в других банках, она двухэтапная.

Сначала в тот же день вам перезвонят из банка и зададут ряд вопросов, чтобы подтвердить данные из заявки — как и в других банках. Нужно подождать на трубочке, и придет еще одно предварительное одобрение. После этого будет назначен день первой встречи с представителем банка. Причем, что необычно, домой он не приедет, нужно встретиться в кафе или в метро.

Первая встреча с представителем Ситибанка и заполнение документов. В моем случае представитель позвонил и назначил встречу на выходе из ближайшей станции метро. Там нужно подписать кучу бумаг, представитель сфотографирует вас и ваш паспорт (долго, много кадров/попыток) на служебный планшет и отправит в банк. Также он передает конверт с промо-кодом Яндекс.Еды. Но кредитной карты «Просто» при нем нет(!), карту вы не получаете.

Банк рассматривает заявку и документы еще примерно сутки и снова вам перезванивает чтобы сообщить, что она одобрена и будет еще одна встреча. Также по телефону сообщают кредитный лимит (у меня 150000) и сколько можно будет снять наличных (75000 — т.е. 50% от лимита). Карту привезут на один из двух указанных адресов — рабочий или домашний.

Карту «Просто» доставляет сторонняя курьерская служба — CSE.RU (для Москвы так). Утром присылают телефон курьера, можно договориться об интервале времени. Курьер привозит плотный запечатанный конверт от курьерской службы, в нем запечатанный конверт от банка, там карта и краткая памятка с краткими параметрами карты — кредитный лимит, процентная ставка 27.9% годовых, годовое обслуживание на 3 года бесплатное, и номер карты пропечатан и на этой бумажке тоже.

Сама карта Ситибанка «Просто» именная, выполнена в новомодном стиле (как у Тинькофф и Альфы), на лицевой стороне — ваше имя и фамилия, а все цифры — на обратной стороне. Там же, над голограммой MasterCard — надпись «Platinum».

Что делать с картой по окончании 180 дней? Как закрыть?

Когда закончатся полгода и карта будет пополнена до ее лимита, бесплатного снятия наличных больше не будет, а кэшбэка на ней и так нет. Можно участвовать в программе «приведи друга» и привести пару знакомых. Еще вариант — посмотреть на другую кредитку Ситибанка — Cash Back, по ней можно получать 4% за оплату мобильной связи и еще массу «плюшек».

Льготный период без процентов на наличные

Вне акции льготный период классический, до 50 дней, в точности как у кредиток Сбербанка: платежный период составляет 20 дней после выписки (отчетной даты). Он действует только на покупки.

Есть нюанс, нельзя делать перевод через СБП с кредитной карты, на него акция не распространяется: Если очень нужно сделать перевод с кредитки именно через СБП по номеру телефона, нужно сначала сделать дополнительные магические действия

Основной смысл использования кредитной карты «Просто» — сразу снять максимум наличных (или сделать перевод) и разместить средства на накопительном счете (например, в банке Хоум кредит под 5.5% годовых) почти на полгода.

Суточный лимит снятия наличных по карте «Просто» — 150000 руб.

По истечении 180 дней, наличные можно и дальше снимать без комиссии, но сразу начнут «капать» проценты.

Основные условия по кредитной карте «Просто» (Simplicity)

1. Выпуск и обслуживание — бесплатно, всегда
2. Льготный период без процентов — 210 дней
3. Комиссия за снятие наличных — 0 ₽
4. Штрафы за просрочку платежа — 0 ₽
5. Льготный кредит на сделанные покупки (почти рассрочка) — 9.9% годовых (доступна через 3 месяца после открытия карты)

До того, как кредитная карта будет активирована, отказаться от обслуживания можно, не совершая никаких действий для ее получения или активации. В некоторых случаях клиенты, после получения положительного решения, передумывают оформлять кредитку. Не совершение действий по активации карты в течение 5 дней после ее получения приравнивается к автоматическому отказу от ее использования. То есть, если конверт с картой не вскрывается в течение указанного срока, а сама карта не активируется, позже сделать это уже не получится.

Подобный вариант используется в основном действующими клиентами, которым Ситибанк высылает кредитку по почте на условиях публичной оферты. Если карта была получена и активирована, то независимо от того, сколько времени она использовалась, держателю потребуется соблюсти процедуру закрытия карты и счета.

Как закрыть карточку Ситибанка «Просто кредитная карта»

Карточка выдается только жителям городов присутствия банка. Поэтому отказ совершается посредством прямого взаимодействия с банком. Если карта была активирована, но не использовалась клиентом, и в этом случае потребуется соблюдать процедуру ее закрытия.

Клиенту необходимо зайти в личный кабинет и уточнить общий размер задолженности. Складывается он из расходов по кредитному лимиту и дополнительных услуг, за которые банк взимает плату. Следовательно, первые действия держателя заключаются в полном погашении задолженности по карте. При сумме долга в несколько рублей карта не будет закрыта.

Закрытие производится в порядке подачи заявления. Составляется оно на строго отведенном для этого бланке. Его можно просмотреть / скачать на сайте Ситибанка в разделе «бланки заявлений». Заявления, написанные в свободном стиле, без соблюдения обязательной формы, рассмотрены банком не будут. Карта не закрывается по телефону, через личный кабинет или приложение. Оказание такой услуги данные сервисы не предусматривают.

Составить заявление можно в офисе банка или прибыть с готовым документом. Оно доставляется клиентом самостоятельно. При отсутствии соответствующей возможности допускается использование почтового отправления. Рекомендуется закрывать карту в офисе банка лично, так как это более целесообразно с точки зрения временных затрат.

Для закрытия кредитки Просто Ситибанка необходимо подать заявление в банке

Процедура закрытия в банке состоит из следующих этапов:

• Клиент подает заявление, в котором указана причина отказа от обслуживания, собственные реквизиты и данные по карте.
• По факту обращения банк проверяет счет клиента на предмет наличия непогашенной задолженности.
• Заявление принимается к рассмотрению в случае отсутствия задолженности по кредитному лимиту и платным услугам банка.

О принятии заявления клиенту выдается выписка по форме банка.

Ситибанк использует практику, согласно которой в одном заявлении клиент указывает на закрытие кредитки и счета одновременно. Здесь же можно отказаться от всех остальных карт банка, если таковые имелись в наличии. Следовательно, дважды обращаться в банк после принятия заявления клиенту не потребуется.

Банк оставляет за собой право проводить проверку счета клиента в течение 60 дней после приятия заявления. Не получив ответ через несколько дней, некоторые клиенты начинают паниковать и многократно звонить в службу поддержки. Пункт о возможном проведении проверки и об ее длительности указан в нижней части бланка заявления. Сотрудники банка заранее предупреждают клиента о том, что закрытие карты может занять определенное время.

В большинстве случаев карта закрывается в течение 2-5 дней, о чем клиент получает соответствующее уведомление. После принятия заявления в обработку, все услуги, тарифы, лимиты по карте перестают действовать. При отказе от обслуживания сдавать саму карту (физический носитель) не нужно.

Как заблокировать Просто кредитную карту

Заблокировать кредитку Просто Ситибанка можно в Интернет-банке, по телефону или лично в отделении Citibank

В целях обеспечения безопасности счета клиента, банк предусмотрел возможность оперативной блокировки карты. Блокировка отличается от отказа тем, что она имеет временный характер. Клиент не может заблокировать карту, и перестать ей пользоваться. Это невозможно, даже при отсутствии задолженности по счету. Активированная карта закрывается только в заявительном порядке, тогда как блокировка производится в любое время по инициативе держателя или банка. Для этого предусмотрено несколько способов. Если карта блокируется навсегда (в случае утраты физического носителя), договор приостанавливается только на время выпуска новой карточки. Все факультативные условия остаются прежними.

Блокировка карты Ситибанка

Поскольку любая банковская карта закрывается в течение 45 дней с момента подачи заявления от заемщика, есть вероятность, что за это время на нее будут начислены комиссии или пени. Или же придут запоздавшие расчеты от точек, в которых клиент платил данной картой. Чтобы этого избежать, будет лучше заблокировать кредитную карту перед тем, как направлять запрос о ее закрытии. Закрыть активированную кредитку Ситибанка можно только через подачу заявления, но блокировку можно сделать в любой момент .

Для этого возможны несколько вариантов:

• Через мобильное приложение CitiMobile. Нужно авторизироваться в приложении, зайти в раздел «Сервисный центр», найти опцию «Блокировка и перевыпуск» и выбрать нажатием ту карту, которую нужно заблокировать. Приложение предложит несколько вариантов блокировки, перед закрытием карты нужно выбрать постоянную блокировку с указанием причины. Причина – намерение закрыть карту.
• Через систему Ситибанк онлайн. Здесь также нужно зайти в раздел «Сервисный центр» и проделать те же действия, что и в мобильном приложении.
• В отделении Ситибанка. Блокировка происходит только при предъявлении паспорта сотруднику банка. После проверки информации карта будет заблокирована в течение 5 минут.
• По телефону, звонок будет бесплатный, совершить его можно в любое время. Для осуществления этого способа необходимо позвонить в банк, ввести телефонный персональный идентификационный номер (ТПИН, это особая «фишка» в системе обслуживания клиентов этого банка), и далее действовать по инструкциям, которые будут озвучены голосовым помощником.

Как закрыть договор по кредитной карте Ситибанка, если она не была активирована

Изначально кредитная карта выдается клиенту не активированной. И если заемщик передумал пользоваться кредитным лимитом, у него есть возможность отказаться от пользования кредитной картой до ее активации. В таком случае не нужно будет оплачивать стоимость годового обслуживания, так как эта сумма начисляется (заносится на счет в виде долга) уже после начала совершения операций.

Порядок действий при таких обстоятельствах будет аналогичен закрытию активированной карты, потому что кредитный счет уже был открыт. Но поскольку задолженности по кредиту еще не было, процесс пройдет гораздо быстрее.

Заявление на отказ в таком случае возможно будет подать не только в отделении, но также через интернет в личном кабинете или приложении. Поскольку по карте еще не было совершено операций, запрос будет рассмотрен банком в срок до 5 дней, после этого карта будет закрыта.

Такой порядок актуален для всех карт, кроме карты «Просто». Для данной карты достаточно не производить активацию в течение 5 дней, тогда это будет расцениваться, как отказ ее использовать. По истечении этого срока активировать карту уже будет невозможно. Таким образом можно действовать тем клиентам, кому Ситибанк направил кредитную карту почтой на условиях публичной оферты.

Почему нужно обязательно закрыть договор по кредитной карте Ситибанка

Банк всегда заботится об интересах своих клиентов, поэтому если клиент решил закрыть кредитную карту Citibank, то специалисты банка сделают все возможное, чтобы этот процесс прошел максимально быстро и удобно. Банк не станет чинить вам препятствий, затягивать процедуру, навязывать какие-либо дополнительные услуги и т. д.

Но заемщик также должен выполнить обязательства перед банком по договору, и сделать все необходимые шаги для закрытия карты. Если все действия будут сделаны правильно, и процедура пройдет в установленном порядке, это позволит избежать риска начисления дополнительных платежей и получения просрочки.

1. Блокировка через «Ситибанк онлайн». Заблокировать карту можно в личном кабинете в разделе «безопасность». Делается это в 2 клика, после чего операция подтверждается в смс-сообщении. То же самое проделывается и через мобильное приложение Ситибанка. Для осуществления операции пользователь должен иметь доступ к привязанному к карте телефону. Снимается блокировка здесь же — тем же самым путем.

2. Блокировка по телефону. Через сервис CitiPhone пользователь блокирует карточку в течение нескольких минут. Для этого можно выбрать один из вариантов: заблокировать через автоинформатор или через службу поддержки. В обоих случаях потребуется ввести Тпин-код. Придется ответить на несколько вопросов и указать объективную причину блокировки карты. Операция подтверждается в смс-сообщении.

3. Блокировка в банке. Обратившись в банк, клиент может заблокировать карту временно или навсегда. Для этого пользователю нужно иметь при себе паспорт, телефон (который был привязан к карте), и несколько минут свободного времени. После уточнения обстоятельств сотрудник банка заблокирует карту. Услуга предоставляется бесплатно.

Перед отказом от обслуживания пользователь объективно оценивает все обстоятельства, так как последующее оформление любого продукта в этом банке вызовет затруднения — кредитные учреждения неохотно иду на контакт с клиентами, которые по своей инициативе однажды отказались от обслуживания. Несколько вариантов блокировки должен знать каждый держатель, чтобы применить их по мере необходимости.

Источники:
https://smbanking.ru/personal/credit-cards/simplicity
https://Unicom24.ru/banki/citibank/kreditnye-karty/karta-prosto-kreditnaya-karta/prosto-kreditnaya-karta-obzor
https://credit-card.ru/cards/citibank/prosto-credit-card.php
https://privatbankrf.ru/karty/prosto-kreditnaya-karta-sitibanka-podrobnyiy-obzor-usloviya-tarifyi-i-otzyivyi.html
https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-sitibanka/
https://crcard.ru/card/citibank/credit/
https://for-credit.ru/banki/citibank/credit-card/onlajn-zayavka
https://www.1mbank.ru/banki/citibank-info/creditniye-karty/
https://finuslugi.ru/banki/sitibank/kreditnye_karty
https://KartaRasrochki.ru/kreditnye-karty-sitibank-oformit-onlajn-zajavkoj/
https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/citibank-kreditnaya-karta-180-dney/
https://brobank.ru/otkazatsja-zakryt-kreditnuju-kartu-prosto-citibank/
https://fcbg.ru/kak-pravilno-zakryt-kreditnuyu-kartu-sitibanka