Кредит наличными под материнский капитал

Материнский капитал — это достаточно большая денежная сумма, которую предоставляет государство семейным людям с двумя и более детьми. Подобные выплаты в России осуществляются с 2007 года. Многих терзает мысль, как воспользоваться данными средствами для обеспечения собственных нужд, можно ли взять кредит наличными деньгами под материнский капитал.

Какой кредит можно взять

Материнский капитал, как правило, предусмотрен для улучшения условий проживания многодетных семей. То есть финансовые средства можно использовать исключительно для приобретения жилой недвижимости, строительства собственного дома и т. д. В данном случае выдается ипотечная или целевая ссуда. Запрещено выдавать под материнский капитал потребительские ссуды.

Данные средства можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит или для погашения банковских процентов по уже открытому ипотечному кредиту.

Где можно оформить ссуду под материнский капитал:

в банках и финансовых компаниях, деятельность которых организована в соответствии с положением о «Банках и банковской деятельности» действующего российского законодательства;
в кооперативных кредитных организациях, официально зарегистрированных более трех лет назад;
в прочих финучреждениях, предоставляющих ипотечные кредиты.

К сведению! Чтобы было легко выбрать из множества кредитных предложений от различных финансовых организаций нужный инструмент, стоит обращать внимание на продукты, в названии которых уже заложена фраза «ипотечное кредитование с использованием материнского капитала».

Какой заем нельзя оформить

Согласно новым дополнениям в ФЗ, материнский капитал запрещено использовать для кредитных продуктов, выпускаемых микрофинансовыми организациями, несмотря на то, что они тоже предлагают ипотечные займы, имеют лицензию на финансовую деятельность и находятся на рынке более трех лет.

Для каких продуктов кредитования запрещается использовать материнский капитал:

кредитные ссуды;
любые потребительские займы;
ссуды студентам, военным, пенсионерам;
экспресс-кредитование;
кредитные карты;
микрозаймы;
автокредиты.

Вывод! Согласно законодательству под материнский капитал предоставляются исключительно ссуды для покупки готовой жилой недвижимости или под ее строительство — ипотечное кредитование. Взять такой кредит можно только в финансовых организациях, официально зарегистрированных более 3 лет назад.

В каком банке взять

Многие российские граждане интересуются, в каком банке можно взять деньги в долг под материнский капитал. Можно сказать, что таких финучреждений совсем немного. К ним в основном относятся вроде бы коммерческие банки, но принадлежащие государству, например ВТБ и Сбербанк, а также учреждения, находящиеся под «покровительством» государственных деятелей — правительство и некоторые чиновники.

Перечень российских банков предоставляющих кредиты под материнский капитал

Наименование финучреждения	Кредитный продукт	Размер займа, руб.	Процентная ставка, %	Период кредитования, лет	Первоначальный взнос, % от стоимости покупаемой недвижимости
Сбербанк	На готовое жилье	От 300 тыс.	От 10,75	До 30	От 20
Сбербанк	На строительство жилья	От 300 тыс.	От 11,5	До 30	От 20
Дельта Кредит	Все ипотечные программы	От 300 тыс.	От 11,5	До 25	От 15
Альфа Банк	Все продукты	От 300 тыс.	От 11,25	До 25	От 15
Банк Москвы	Все ипотечные кредиты	До 90 млн.	От 11,15	До 50	От 20
Промсоцбанк	Ипотека под материнский капитал	От 100 тыс.	От 17	От полугода	От 10
Абсолютбанк	Стандарт	В индивидуальном порядке	От 12	До 25	От 15
Абсолютбанк	Первичный рынок	В индивидуальном порядке	От 12	До 25	От 20

К сведению! В таблице наглядное представление о предлагаемых кредитных продуктах финансовыми организациями. Узнать более подробно условия предоставления каждой программы можно на официальных сайтах данных учреждений.

Условия выдачи

Условия предоставления ипотечных кредитов под материнский капитал в разных банках могут отличаться размером ссуды, сроком кредитования, первоначальным взносом за приобретаемое жилье. Данные параметры можно наблюдать выше в таблице.

Как правило, чтобы получить ссуду, заемщик должен соответствовать установленным требованиям банка, подготовить необходимый пакет документов. Требования также предъявляются и к приобретаемому недвижимому имуществу. Оно обязательно должно быть оформлено на одного из членов семьи. В случае привлечения созаемщиков можно значительно увеличить сумму кредитования.

Также большинство банков требуют оформления договора страхования, от которого зависит процентная ставка по ипотеке. Но здесь рекомендуется предварительно просчитать, на каких условиях будет выгодно. Как правило, кредитор в случае отказа заемщиком страховать собственную жизнь и здоровье увеличивает годовой процент на 1-2 пункта. При больших займах это получается достаточно серьезная переплата. Страховка тоже не дешевая. Кроме этого, нужно учесть кредитный период и возможность досрочного погашения. На основании этих факторов нужно просчитать и сделать выгодный для себя выбор.

К сведению! Зарплатным клиентам банковские учреждения предоставляют все программы кредитования на льготных условиях, то есть с минимальными требованиями, большим размером займа и меньшим годовым процентом.

Требования к заемщику

Любое финансовое учреждение готово предоставить заемные средства только гражданам, соответствующим определенным требованиям, основными из которых являются следующие:

обязательное наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории государства;
фактическое проживание в регионе расположения отделения финансовой компании;
официальное трудоустройство, наличие стабильного ежемесячного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств по кредиту без значительной финансовой нагрузки на семейный бюджет;
залоговое имущество для обеспечения кредитной сделки (ипотечное кредитование предусматривает в качестве залога приобретаемую недвижимость).

К сведению! Финансовые учреждения вправе предъявлять к заемщикам по ситуации дополнительные требования, например привлечение созаемщиков или поручителей.

Какие нужны документы

Перечень необходимых документов для оформленного займа также может несколько отличаться в разных кредитных организациях, он основной выглядит следующим образом:

документы, подтверждающие личность заемщика (поручителей, созаемщиков): паспорт гражданина РФ, любой второй документ (права водителя, медицинская страховка, загранпаспорт, идентификационный код и пр.);
справка о доходах от работодателя по банковской форме или 2-НДФЛ;
выписка из ПФ, который расположен по месту прописки владельца материнского капитала;
документация на жилую недвижимость, приобретаемую за счет заемных средств с привлечением материнского капитала.

К сведению! Более подробный список документов можно узнать отдельно в офисе выбранной кредитной организации или на ее официальном сайте.

Процесс оформления

Наиболее часто граждане задают такой вопрос, возможно ли использовать государственный сертификат на материнский капитал для оформления кредита наличными. У любого владельца возникает желание обналичить данную субсидию.

Но не каждый может использовать сертификат даже для покупки ипотечного жилья, так как материнского капитала хватит только на первоначальный взнос, а далее заемщику самостоятельно придется выплачивать огромный долг банку. Как правило, при оформлении ипотечной сделки под материнский капитал владелец данной субсидии денег даже не увидит по следующим причинам:

согласно действующему закону субсидию можно использовать исключительно на улучшение жилищных условий многодетных семей, то есть на приобретение ипотечной недвижимости или оплату уже оформленной ипотеки;
денежные средства находятся в Пенсионном фонде, поэтому после подписания договорного соглашения ПФ по безналичной форме переводит деньги сразу в счет оплаты первоначального взноса или процентов банку-кредитору.

Если сертификат на руках, то процедура оформления ипотеки под материнский капитал проходит следующим образом:

Заявитель определяется с финансовым учреждением, которое предлагает наиболее выгодные условия кредитования.
Подает анкету-заявку по выбранной программе и отправляет на предварительное рассмотрение.
В случае положительного решения заемщик собирает необходимый пакет документов и представляет их кредитору на согласование.
Одновременно со сбором пакета документов клиент подбирает жилье, которое должно обязательно соответствовать требованиям банка.
Параллельно подается заявление на использование материнского капитала в ПФ.
Кредитный договор оформляется только после одобрения заявления Пенсионным фондом и положительного решения банка-кредитора после рассмотрения всех документов, представленных заявителем.

Как правило, в кредитной сделке данного типа участвуют три стороны: банковское учреждение, Пенсионный фонд и сам заемщик.

Законность получения кредита под материнский капитал

До тех пор, пока Пенсионный фонд не даст собственного согласия на оформление ипотечного займа под материнский капитал, сделка будет считаться незаконной. Осуществлять банковский перевод денежных средств, минуя данное государственное учреждение, нельзя, да и не выйдет, так как они находятся на хранении именно в этой организации.

Несмотря на то что в сделке ключевую роль играет финансовая компания, которая рискует собственными финансами, предоставляя их в долг заявителю на длительный период, последнее слово остается именно за ПФ. Сотрудники данной организации могут отказать при обнаружении нецелевого использования заемных средств, неправильном оформлении анкеты-заявки, если в документах есть ошибки.

Решающее значение представляет цель получения займа. Государственные деньги могут предоставляться только на покупку нового жилья, реконструкцию жилой недвижимости, на которую заявитель имеет права собственности или на строительство собственного дома.