Финансовые организации готовы выдавать средства любому просителю, лишь бы он соответствовал их требованиям и предпочтениям. Каждое предложение следует тщательно рассматривать и анализировать, чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования.
Особенности выбора
Финансовая политика кредитных учреждений полностью направлена на получение максимальной выгоды. Однако, с каждым годом растет число клиентов, желающих получить деньги в долг наличными, поэтому банкам приходится балансировать между собственной выгодой и желанием привлечь к себе как можно больший круг клиентов. Прежде, чем выбрать банк, каждый заемщик должен учитывать особенности такого выбора и ответить себе на несколько простых вопросов:
1. Какой конкретно, вид кредита будет наиболее выгодным;
2. Настолько ли необходим этот кредит, чтобы связывать себя постоянными многолетними выплатами;
3. Подходящий ли для этого момент;
4. Брать ли потребительский заем или можно обойтись микрокредитом;
5. Есть ли возможность предоставить обеспечение для облегчения кредитных требований.
В первую очередь, клиент должен обратить внимание на те банки, с которыми у него есть партнерские отношения. Если он получает зарплату на карту какого-либо банка или имеет открытый счет или депозит, то лучше всего, обратиться в эту финансовую организацию. Определяясь, в каком банке выгоднее взять потребительскую ссуду наличными, следует учитывать ряд нюансов, к которым надо быть готовым:
1. Быстрое оформление, как правило влечет за собой высокие процентные ставки;
2. Долго ожидая решения кредитора, можно получить отказ или большую переплату.
От хорошей КИ и репутации гражданина зависит размер возможной суммы займа. Следует внимательно ознакомиться с перечнем кредитных обязательств, нужен ли будет первоначальный взнос, возможно ли досрочное погашение займа и каков график выплаты.
Параметры выгодного кредита
Большинство будущих заемщиков плохо разбираются в тонкостях кредитования, поэтому надо иметь понятие об основных параметрах выгодного потребительского кредита, которыми являются:
• низкая процентная ставка. По данным ЦБ РФ ставки на потребительские кредиты наличными в среднем, колеблются от 11 % до 25 %. Выбирать следует, ориентируясь на нижнюю границу;
• нет комиссий за внесение и выдачу денег;
• максимальная сумма кредита. От 200 тыс. (Совкомбанк) до 10 млн. (Сбербанк);
• отсутствие страховки.
Все банки, аккредитованные ЦБ РФ, предлагают заемщикам множество вариантов для получения заемных денег наличными. Лучше, если человек сам устанавливает параметры кредита и выбирает программу кредитования
Список популярных потребительских кредитов
Среди множества предложений финансовых организаций большой популярностью пользуются потребительские программы нескольких банков.
Восточный банк
1. Кредитная программа «Смарт кошелек» подразумевает довольно большие суммы – от 300 тыс. до 4,99 млн. рублей со сроком от года до пяти лет со ставкой 19 %;
2. По кредиту «Сезонный» организацией выдается займ в размере до 499 тыс. со сроком погашения от одного года до 3-х лет по 9,9 % годовых.
«Русский Стандарт»
Банк выдает ссуды наличными по упрощенной схеме. Оформить все можно даже в магазинах и аэропортах на сумму от четырех тыс. до 2-х млн. руб. Решение может быть принято за 15 минут. Срок кредитования в «Русском Стандарте» максимально до 5 лет со ставкой 15 % годовых.
Совкомбанк
Организация имеет целую линейку предложений, по которым можно получить наличные суммы с выгодными условиями кредитования:
1. Кредитная программа «Суперплюс» дает возможность получить от 201 тыс. до 999 000 рублей на срок от года до пяти лет. Ставка по процентам 17,4 %. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» возможен перерасчет процентов от 11,9 %. Для пенсионеров требование стажа (5 мес.) заменяется наличием пенсии;
2. Банк предлагает программу «Пенсионный +». Для работающих пенсионеров размер суммы достигает 300 000 рублей, для неработающих – 200 000 рублей. Срок установлен – до трех лет со ставкой от 11,9 %. Для получающих зарплату на карту банка можно оформить кредит под 5 %;
3. Возможно получить средства по программе «Денежный +» (99 000 рублей), если клиент предоставит справку 2-НДФЛ.
Банк Тинькофф
Это уникальная организация, ведущая работу только в режиме онлайн. Оформление происходит полностью дистанционно. После того, как онлайн заявка на кредит подана, по адресу клиента приезжает представитель банка, предоставляет для подписания договор, а клиент получает карту с деньгами. В Тинькофф можно получить до 300 000 рублей на карту с льготным периодом 55 дней.
Сбербанк
Пользуются спросом предложения Сбербанка, в частности нецелевые кредиты. По программе доступно до 2,99 млн. рублей со ставкой от 11,9 % до 19,9 %.
При наличии поручителей можно получить до 5-ти млн. рублей, но это возможно для пенсионеров на сберкнижки или пластиковые карты и держателей зарплатных карт. Военнослужащие часто пользуются продуктом банка – заем без обеспечения на сумму 500 000 рублей на 3 мес. — пять лет без поручителей (19,5 %) и 1 млн. руб., если предоставить поручителей (18,5 %). При сумме свыше 500 тыс. руб. потребуется обеспечение.
Требования к заемщикам
Все банки, готовые выдавать деньги наличными, предъявляют к заемщикам похожие требования, которые разнятся в мелочах. Общими требованиями к потенциальным клиентам являются:
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в родном из регионов РФ;
• при выдаче больших сумм, банки, как правило, требуют справку о доходах. Например, в Сбербанке при оформлении нецелевого кредита с залогом могут попросить к паспорту еще 4 дополнительных документа ( до 10 млн. руб. под 12,5 %).
Требования по возрасту к заемщикам почти во всех банках установлены приблизительно одинаковые – от 21 года до 60 (65) лет. Совкомбанк имеет расширенные возрастные рамки для своих заемщиков. Претендовать на заемные деньги могут даже очень пожилые люди – возраст кредитополучателя может быть 85 лет.
Некоторые программы Восточного банка имеют свои возрастные границы, например, «Равный платеж» выдается гражданам, соответствующим возрасту от 21 года до 76 лет.
В МФО деньги могут получить молодые люди с 18 лет только по одному паспорту.
Отдельным требованием к клиентам является наличие постоянного стажа на последнем рабочем месте. Требования банков имеют разброс: от 3-х месяцев (банк Восточный) до полугода (Сбербанк).
Банки с выгодными кредитными предложениями
Чтобы получить деньги наличными, следует обратить внимание на несколько банков, предложения которых имеют наиболее выгодные условия.
«Юни Кредит Банк» — этот крупнейший банк России, единственный выдает средства на подержанные автомобили под привлекательный процент 19 % на срок до 5 лет. Ссуду на 3 млн. рублей можно оформить со ставкой 14 % с максимальным сроком кредитования 4 года.
Интересны программы с обеспечением Восточного банка. Проект «Под залог недвижимости» позволяет получить до 30 млн. руб. со ставкой всего 10 % на срок до 20 лет. По программе «Под залог автомобиля» организация может выдать до 1 млн. рублей под 20 % на срок от года до 5 лет.
По некоторым программам в Восточном банке существует возможность оформить ссуду только по паспорту, а также снижения ставки по процентам во время действия кредитного договора.
«Банк Москвы» специализируется на выдаче нецелевых кредитов. Здесь можно получить до 3 млн. рублей без залога под 15,5 % на срок от полугода до 5 мес. на любые цели, если предоставить справку о доходах за последние полгода.
Некоторые интересные проекты финансовых организаций отражает таблица:
Банк Сумма — (руб.) — %% ставка — Максимальный срок
Тинькофф Банк 1 000 000 От 12 % До 3-х лет
Совкомбанк 400 000 От 8,9 % До 5-ти лет
Восточный Банк до 3000 000 От 11,5 % До 5-ти лет
ОТП Банк 1 000 000 От 11,5 % До 5-ти лет
В каком банке больше шансов на одобрение
Из перечисленных выше банковских организаций наименьшая вероятность отказа в Тинькофф банке. На официальном сайте компании можно узнать, что вероятность положительного решения равна 50 %, если воспользоваться предложением банка и заполнить поле «Мобильный телефон» — она повысится на 24 %.
Заявку можно оформить дистанционно, а деньги получить на карту с доставкой на дом.
В целом, если правильно выбрать банк и иметь положительную кредитную историю, отказа может не последовать. Выбрав финансовую организацию, в которой открыт счет или на карту которого поступает заработная плата, отказа не будет. Дело в том, что банк имеет возможность контролировать движение денежных средств по счету клиента или его карте и заинтересован в расширении круга таких клиентов.
