В нашей стране жизнь пенсионеров нельзя назвать обеспеченной. И этот фактор ни для кого не является секретом. Люди, вышедшие на пенсию, как правило, привыкли экономить на всем. Но порой может возникнуть ситуация, когда деньги требуются срочно. Можно ли воспользоваться в такой ситуации потребительским кредитом от банка?
Условия программы
Рассматривая все программы кредитования, которые предлагает Сбербанк, найти специальные, предусмотренные именно для пенсионеров, не получится. Но стоит отметить, что имеют место специальные льготные условия. Чтобы ими воспользоваться, необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- в Сбербанке должна быть оформлена пенсионная или зарплатная карта, в противном случае получение займа возможно на общих условиях. Льготами могут воспользоваться лишь пенсионеры. Если у человека оформлен кредит и до пенсии ему осталось работать, к примеру, год, то автоматически процентная ставка после выхода на пенсию пересчитана не будет. Льготы можно получить, лишь оформив кредит снова;
- не последнюю роль будет играть и возраст заявителя. Чтобы заем одобрили, на момент его погашения, пенсионеру не должно быть более 65 лет. Если же деньги берутся под поручительство, то будет увеличен и максимальный возраст погашения задолженности, до 75 лет. Нижним пределом возрастного ограничения считается 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
- у заемщика должна быть хорошая, не испорченная кредитная история. Иначе его шансы на получение денег резко уменьшатся;
- размеры займа, который можно получить, будут прямо зависеть от уровня дохода заявителя. Выплачивая сумма не должна превышать половину его ежемесячного дохода. Именно из этого исходят, рассчитывая максимально возможную сумму к выдаче. В противном случае лучше воспользоваться услугами поручителей.
Процентная ставка
В настоящее время в Сбербанке действуют выгодные проценты за счет того, что проходит акция и ставки на потребительский кредит уменьшены.
До середины осени 2018 года действуют следующие условия ставок на сумму кредита не более 300 тыс. рублей:
- для клиентов, имеющих зарплатную карту, — от 12,9% до 18,9%;
- на общих условиях — 13,9–19,9 %.
Когда имеет место большая сумма займа, до 1 млн рублей:
- условия единые — 11,7–15,7 %.
Если заем более 1 млн рублей, процентные ставки прежние.
Данные ставки по процентам действуют лишь в пределах конкретной акции и ограничены по времени до середины октября текущего года
.
Требования к заемщикам
Конечно же, не каждому желающему может быть выдан заем. Для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям. К ним относят:
- когда пенсионер берет ссуду без поручителей, его возраст на момент погашения долга не должен превышать 65 лет;
- при наличии залога или попечительства можно получить одобрение и при максимальном возрастном рубеже в 75 лет;
- клиент должен иметь гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где находится подразделение банка, в которое он обращается.
Каждый филиал может выдвигать свои особые условия, с ними можно ознакомиться, при непосредственном обращении или во время консультации по телефону.
Документы
Граждане, которые получают пенсии на карточку, оформленную в Сбербанке, могут получить ссуду, представив только личный паспорт. В документе должна иметься отметка о регистрации, постоянной или временной.
Кроме этого, сотрудник банка предложит заемщику заполнить анкету. Делать это можно не обязательно при личном посещении. Допускается для этих целей использовать онлайн-сервис.
Можно выделить основные преимущества при оформлении займов для пенсионеров:
- решение о принятии заявки либо же об отказе принимается достаточно оперативно;
- чтобы заявление было рассмотрено, достаточно будет лишь паспорта;
- наличие уменьшенных ставок;
- кредит можно получить в любом из филиалов вне зависимости от того, где зарегистрирован человек;
- удобная услуга подачи заявления без личного посещения банка.
Когда у пенсионера оформлена карта, на которую ему приходит пенсия, другие документы, кроме паспорта, ему и не потребуются. Поскольку финансовое учреждение уже осведомлено обо всех необходимых сведениях о клиенте.
Другие же заявители должны будут также подтвердить свою платежеспособность. Для тех граждан, которые еще трудятся, необходимо взять на месте официальной работы справку по форме 2-НДФЛ. Для тех же, кто не работает, информация потребуется из Пенсионного фонда. Общая доходная часть клиента не должна быть меньше того минимума, который установлен в банке.
Когда нет попечителей, кредит, как правило, можно получить на небольшую сумму. Пределы ее будут ограничиваться 50 тыс. руб. А период времени выплат также существенно уменьшается. Если пенсионер не работает и у него отсутствуют созаемщики, то более чем на полтора года получить ссуду будет проблематично.
Когда же сумма требуется более значимая, на помощь может прийти имущественный залог, если поручителей нет. При таких условиях банки более охотно идут навстречу клиентам и одобряют им заявки.
Отлично, если у пенсионера будут иметься подтверждения наличия у него дополнительного дохода. В качестве такого выступить может сдаваемая в аренду жилплощадь, тогда потребуется договор, подтверждающий данный факт. Также это может быть прибыль от предпринимательской деятельности либо любые другие дополнительные источники дохода.
Заявка на кредит может быть направлена в любой из филиалов банка, которые располагаются в стране. Здесь отсутствует привязка к непосредственному месту регистрации.
Когда решение принимается в пользу заявителя, он сможет получить ссуду в течение 30 дней. Финансы поступят на счет или карту клиенту. И уже по личной необходимости он сможет ими воспользоваться.
Долг всегда можно погасить раньше времени. Это делается как частично, так полностью. Дополнительных платежей здесь не потребуется. Также самостоятельно можно сделать просчет ежемесячных выплат. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором в онлайн-режиме.
Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса — снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера.
Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.
Оформление онлайн заявки
Чтобы не утруждать себя личным посещением отделения банка, можно воспользоваться такой услугой, как оформление заявки на кредит посредством онлайн-сервиса.
Для этого достаточно иметь личный кабинет с подключенной услугой «Сбербанк онлайн». Посредством подсказок можно выполнить все требуемые действия.
Возможные причины отказа
Конечно, не всегда потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке будет одобрен. Поскольку именно эта группа населения находится в определенной зоне риска. Ухудшение состояния здоровья и, как следствие, невозможность погашения задолженности являются основной причиной опасений банков.
Поэтому, помимо платежеспособности, внимание также будет обращено и на наличие у клиента каких-либо тяжелых заболеваний.
Конечно же, финансовое положение играет первостепенную роль. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать половину дохода заемщика. В противном случае заявку на кредит не одобрят. Тогда придется либо уменьшать сумму займа, либо воспользоваться помощью поручителей.
Иногда же при проверке документов могут обнаружиться неточности, к примеру, если в анкете была указана ложная информация. Все сведения специалистами финансового учреждения тщательно проверяются.
Когда пенсионер получает выплаты на счет, открытый в Сбербанке, его шансы получить ссуду увеличиваются.
Стоит понимать, что сотрудники банка не всегда должны информировать клиентов о причинах отказа в получении ссуды.
