Карты рассрочки позволяют приобрести дорогостоящие товары в кредит, но без переплаты. Стоимость покупки делится на несколько ежемесячных платежей (максимум на три года, но чаще всего срок рассчитывают на 6 месяцев), дополнительные проценты, комиссия и плата за страховку отсутствуют. При использовании такой системы все стороны-участники сделки остаются в выигрыше:
- Покупатель получает возможность сразу приобрести нужную вещь или услугу, не переплачивая лишних денег (как это было бы в случае с кредиткой). К тому же, некоторые карты также предлагают дополнительный кэшбэк.
- Банк в любом случае получает свои проценты, только ему их выплачивает не покупатель, а фирма-партнер.
- Компания или магазин выигрывает за счет того, что покупатель пойдет к нему, а не к конкурентам.
При этом возможно оплачивать несколько разных товаров или услуг, но погашение будет рассчитываться отдельно по каждой финансовой операции.
После завершения выплат кредитный лимит возобновляется. Если клиент активно совершает покупки и своевременно вносит платежи, то банк может увеличить доступную ему сумму. Некоторые эмитенты, помимо кэшбэка, начисляют проценты в случае хранения на счете дополнительных средств.
К недостаткам финансового предложения можно отнести только то, что использовать его можно лишь у партнеров банка (обычно это магазины, кафе и рестораны, сервисные центры или другие компании, оказывающие платные услуги).
Чем карты рассрочки отличаются от кредитных
Оба вида банковских продуктов, по сути, являются кредитами, но в случае с рассрочкой проценты выплачивает магазин, а не покупатель. Плата за выпуск и обслуживание карты тоже отсутствует. Но бесплатно пользоваться предложением только в том случае, если клиент выполняет все условия договора. При просрочке платежа (в некоторых банках — даже на день) займ превращается в кредит, и клиенту придется выплачивать также и определенные банком проценты.
Основные отличия карт рассрочки от кредиток:
- отсутствуют дополнительные платежи (в том числе и за ежегодное обслуживание);
- возможно использование только в магазинах-партнерах банка;
- можно оплачивать только покупки, снятие наличных не допускается;
- для оформления требуется гораздо меньше документов, чем для заявки на кредит.
Особые условия по стандартным кредиткам
Классических карт рассрочки на российском рынке не очень много. Построение партнерской сети требует от банков много усилий. Существуют также условные карты рассрочки — это обычные кредитки с беспроцентным периодом. Если клиент успеет погасить задолженность в течение заявленного срока, он также не переплатит за товар.
Некоторые банки позволяют оформить рассрочку на уже совершенную покупку. В таком случае уже начисляются проценты (обычно они ниже, чем на обычных кредитах), но зато клиент не ограничен в выборе магазина.
Как подобрать карту рассрочки онлайн
NVKBank — независимая аналитическая компания, в отличие от рекламных сайтов, мы предоставляем пользователю все доступные и актуальные предложения от различных банков. Наш финансовый портал позволяет выбрать подходящий для себя вариант, не выходя из дома. Для подбора достаточно только один раз заполнить форму — остальное система сделает за вас.
На что важно обращать внимание при оформлении карты
Чтобы получить максимум пользы от карты рассрочки, перед ее оформлением проверьте:
- подходят ли для вас магазины-партнеры банка;
- сколько времени действует рассрочка на нужный товар;
- действительно ли цены в партнерском магазине ниже — возможно, у конкурентов можно купить это же, но дешевле;
- предусматривает ли предложение покупку акционных и скидочных товаров.
Согласно исследованиям психологов, люди склонны тратить гораздо больше денег, если они имеют возможность совершить дорогую покупку прямо сейчас, а оплатить — позднее. Чтобы избежать сиюминутных трат, рекомендуется трезво взвешивать свои финансовые возможности и оценивать, насколько вам необходима та или иная вещь, либо услуга.
Если карту рассрочки предлагает сам банк
Получив неожиданный звонок или сообщение от банка о том, что для вас подготовлено специальное предложение — кредит без процентной ставки, причем для его получения достаточно только паспорта, не стоит сразу соглашаться и бежать забирать карту. Как мы выяснили выше, построение реальной системы рассрочки — сложный для банка процесс, и вполне возможно, что в таком щедром предложении будут присутствовать «подводные камни». Перед тем, как подписывать документы, обязательно проверьте:
- в каких магазинах вы сможете приобретать товары;
- есть ли скрытые комиссии, страховка, или другие платежи;
- действительно ли оформление и обслуживание карты бесплатно;
- нужно ли будет платить за SMS-уведомления или использование мобильного приложения;
- какой размер процентной ставки будет в случае просрочки.
Карта рассрочки — выгодное предложение, позволяющее приобрести нужный товар или услугу до того, как вы сумеете накопить необходимую сумму. Но при ее использовании необходимо строго соблюдать условия договора, иначе на оставшуюся задолженность будут начислены проценты, а ваша кредитная история может быть испорчена.
