Если человек с ограниченными возможностями задумывается о том, где могут взять кредиты инвалиды, его ждет множество открытий. Несмотря на распространение среди людей мыслей о том, что банки не доверяют инвалидам, в действительности можно получить кредит и на достаточно выгодных условиях. Правда, для этого необходимо предоставить ряд документов.
Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень бумаг, которые должен предъявить заемщик, а потому наиболее актуальную информацию следует узнавать непосредственно у консультантов кредитных организаций.
Также обратите внимание на дополнительные требования. Например, для инвалидов возможно страхование кредитов на более выгодных условиях. При этом сам банк может потребовать обязательного страхования без возможности отказаться от услуги. Чаще всего конкретные условия банка напрямую зависят от группы инвалидности непосредственного заемщика.
Перед тем как подписать договор, обязательно прочитайте его вместе с профессиональными юристами, чтобы они разъяснили спорные моменты.
Можно ли взять кредит инвалиду
Законодательство Российской Федерации запрещает дискредитацию людей по расовому, национальному, религиозному, имущественному или какому бы то ни было другому признаку, поэтому инвалид может оформить кредит в банке.
Условия оформления могут существенно отличаться от тех, которые учреждение предоставляет в другом случае.
По приведенным документам банк хочет убедиться в:
- Наличии у заемщика гражданства РФ. Это общее условие для получения займа.
- Наличии определенной группы инвалидности. В зависимости от нее учреждение определяет платежеспособность человека. Как правило, обладателям третьей группы инвалидности кредит выдается в половине случаев, представителям второй группы — примерно в тридцати случаев из ста, в то время как инвалидам первой группы выдается кредит в одном случае из десяти. Никаких дополнительных льгот для лиц с ограниченными возможностями не предусматривается.
- Наличии имущества. Вероятность одобрения кредита многократно повышается, если клиент подтвердит наличие в собственности движимого или недвижимого имущества, которое будет выступать в качестве обеспечения. Статистика утверждает: наличие залога имуществом снижает банковские риски, и кредитные организации гораздо охотнее начинают выдавать кредиты.
- Наличии работы. Заемщик может принести справку о доходах, которая выступит подтверждающим свидетельством наличия дохода. Если клиент продемонстрировал только паспорт, однако имеет оформленную банковскую карту в этом же банке, на которую перечисляются деньги, это также является преимуществом. Свидетельства о наличии любых доходов повышает вероятность положительного решения.
В какие банки обращаться
Практически любой банк потенциально может выдать средства инвалиду. Однако практика показывает, что одни финансовые организации выдают средства охотнее других. Наши специалисты подготовили таблицу наиболее популярных банков, чтобы читателям было проще ознакомиться.
| Название кредитного учреждения | Процентная ставка | Сумма кредитования | Срок кредитования |
| Альфа-Банк | 11,99 — 24,99 % | 50 000 — 1 000 000 р. | 1 — 5 лет |
| Сбербанк | 12,9 — 19,9 % | 30 000 — 1 000 000 р. | 3 мес. — 5 лет |
| Россельхозбанк | от 10 % | 10 000 — 750 000 р. | 1 мес. — 7 лет |
| Сити Банк | 12,9 — 22 % | 100 000 — 2 500 000 р. | 1 — 5 лет |
| Ренессанс | 11,9 — 25,7 % | 30 000 — 700 000 р. | 2 — 5 лет |
| Тинькофф | от 12 % | 50 000 — 1 000 000 р. | 3 мес. — 3 года |
| Почта Банк | от 12,9 % | 50 000 — 1 000 000 р. | 1 — 5 лет |
| МКБ | 14 % | 50 000 — 3 000 000 р. | 6 мес. — 15 лет |
Клиенты могут воспользоваться услугами учреждения из списка или выбрать другую организацию. Банки, указанные в списке, с большей вероятностью выдадут кредиты инвалидам в сравнении с другими организациями.
Также в этих банках минимальный процент в год для инвалидов.
Особенности кредитования
Существует неписаное правило: представители третьей группы инвалидности в большинстве случаев получают кредит на общих основаниях. Для этого достаточно иметь работу и положительную кредитную историю.
Представители второй категории инвалидности могут получить кредит на общих основаниях, если убедят банк в собственной платежеспособности. Сделать это могут поручители или документы, подтверждающие наличие доходов.
Хуже всего представителям первой группы. Чаще всего банки рассматривают таких соискателей как нетрудоспособных. Следовательно, заявителю необходимо убедить учреждение в том, что это не так.
В качестве положительных факторов могут рассматриваться дополнительная социальная помощь, наличие работы или иных источников дохода. К сожалению, даже в этом случае банки рассматривают предоставление средств таким людям как рискованное кредитование, а следовательно, налагают дополнительную плату за риск. Заемщик может столкнуться с тем, что банк предложит высокий годовой процент.
Список документов
Как правило, кредитные организации не требуют от инвалидов большого списка документов. Достаточно предъявить паспорт РФ, копию трудовой книжки, которая подтверждает общий трудовой стаж, справку 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие инвалидности.
Данные документы будут востребованы кредитным учреждением в любом случае. Однако заемщик может столкнуться с тем, что организация потребует также дополнительные данные и сведения. Рекомендуется их предоставить, поскольку это повышает вероятность положительного решения.
Как подать онлайн-заявку
Современные банки предлагают качественный онлайн сервис. Вам достаточно зайти на официальный сайт выбранного учреждения и нажать на кнопку получения кредита. Банк предложит заполнить интуитивно понятную форму и указать личные данные. Выполните требуемую операцию и отправьте заявку на рассмотрение.
Чаще всего клиентам придется подождать некоторое время: от получаса до нескольких недель. После положительного решения необходимо самостоятельно посетить отделение банка, предоставить нужные документы и получить деньги.
Как правило, выдача средств происходит достаточно быстро, и пользователь не сталкивается с дополнительными преградами на пути получения займа.
Информация о положительном решении будет доставлена удобным способом. Чаще всего она приходит в виде SMS-оповещения.
Причины отказа
Чаще всего отказывают в предоставлении займа людям, которые не могут подтвердить платежеспособность. К сожалению, полагающиеся инвалидам пособия маленькие, и банки это знают. Поэтому они рассчитывают, что у инвалида есть дополнительные источники дохода, из которых он будет выплачивать долг.
Также причиной отказа может быть слишком сильная инвалидность, которая полностью лишает человека трудоспособности. В этом случае помогает поручитель. Наконец, последняя причина — наличие плохой кредитной истории.
Если вы уже однажды брали кредит и не вернули вовремя, это может послужить причиной для отказа сейчас. Рекомендуется заранее погасить все имеющиеся задолженности.
