Как получить кредит на строительство жилья в ВТБ 24

На сегодняшний день ВТБ предлагает своим клиентам ипотечное кредитование только на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимого имущества. Ипотечные кредиты на строительство частных домов в ВТБ 24 не предусматриваются. Для этой цели можно только оформить нецелевую ссуду, что позволит пользоваться заемными средствами по собственному усмотрению без оповещения банка-кредитора.

Условия и виды

Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам займы для частного домостроения по двум кредитным программам:

• нецелевое кредитование;
• потребительские займы под обеспечение.

Условия нецелевого кредитования

Нецелевая кредитная программа предоставляет возможность российским гражданам приобретать земельный участок под застройку или готовый частный дом. Размер ссуды полностью зависит от оценочной стоимости дома и составляет 60-70% от цены объекта недвижимости.

Минимальная процентная ставка по данной программе составляет 13,85%. Она зависит от платежеспособности заявителя. Максимальный срок, на который можно подписать кредитное соглашение — 20 лет.

Условия кредитования с обеспечением

Кредитная программа под обеспечение предполагает приобретение заемщиком конкретного недвижимого жилого объекта, который числится в списке собственности банка, перешедшей за долги других заемщиков.

В рамках данной программы заявители вправе участвовать в финансировании коттеджных строительных проектов, инвестором которых непосредственно является банк-кредитор.

Условия кредитования под строительство:

• первоначальный взнос — 20% стоимости покупаемой жилой недвижимости;
• процентная ставка по кредитному договору — 10 годовых процентов;
• заемщик должен погасить долг до 55 лет.

Клиентам, оформившим добровольный страховой полис, займы предоставляются с пониженной процентной ставкой.

Процентная ставка

Процентные ставки на банковские ссуды для покупки земельных участков под застройку или готовых загородных коттеджей не сильно отличаются от годовых процентов по ипотечному кредитованию для приобретения готовых квартир из жилого фонда. Они считаются вполне приемлемыми.

Разные программы кредитования для частного домостроения отличаются между собой процентными ставками, размером займа и сроками погашения займа.

Программа кредитования	Размер ссуды, рублей	Кредитный период, месяцев	Процентная ставка, %
Кредит «Крупный»	400.000–5.000.000	6–60	15–15.5
Нецелевая ипотека	500.000–7.500.000	до 240	от 14
Под залог недвижимости	500.000–7.500.000	до 600	10

В зависимости от недвижимого имущества, оформляемого заявителем под залог кредитного договора, или его отсутствия процентная ставка будет несколько отличаться в разных случаях кредитования. На ее размер будет влиять оценочная стоимость залогового объекта, а также тип недвижимости (частный коттедж, квартира в новостройке или вторичном рынке, складское помещение и пр.)

Для постоянных клиентов, особенно для тех, которые получают зарплату или доход от предпринимательской деятельности на счета, открытые в ВТБ 24, предоставляются определенные скидки. Процентная ставка может быть снижена на несколько пунктов.

Требования к заемщику

Чтобы не получить отказ по заявке на оформление кредита для строительства собственного дома, заемщик должен в первую очередь отвечать основным требованиям финансовой организации:

• заемные средства предоставляются исключительно российским гражданам, официально зарегистрированным на территории государства;
• минимальный возраст на момент оформления договорного соглашения должен составлять 21 год;
• на момент завершения периода кредитования заемщику не должно быть более 60 лет;
• в собственности у заявителя есть ликвидное на рынке недвижимое имущество;
• у заемщика есть в наличии денежная сумма для внесения первичной выплаты по условиям кредитования;
• обязательно официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход, которого достаточно для погашения кредитной задолженности (обязательно документальное подтверждение).

Дополнительно! Кредитор вправе потребовать от заявителя привлечения поручителей, созаемщиков, документы на залоговое имущество и т. д. Но все эти моменты только увеличат шансы на положительное решение по заявке, а также поспособствуют снижению годового процента по ссуде.

Оформление документов

Подобрав оптимальный вариант кредитования для выполнения частного домостроения, заемщик должен собрать необходимый комплект документации, в который в обязательном порядке входят следующие документы:

• паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
• анкета-заявка на предоставление займа;
• выписка про доходы от работодателя 2НДФЛ или по банковской форме;
• документы на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве обеспечения кредитного договора (если такое оформляется);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После подачи заявления и всех документов заемщик ожидает, пока банк-кредитор проверит всю предоставленную информацию и примет решение. Как правило, в ВТБ решение по кредитным заявкам принимается на протяжении 3 банковских рабочих дней. О принятом решении заявителю сообщается в виде СМС-сообщения на мобильный телефон или электронную почту, указанные в анкете-заявке.

В случае положительного решения сотрудник банка перезванивает заемщику на контактный номер телефона и предлагает подойти в офис учреждения для официального оформления сделки.

Порядок получения кредита

Как показывает практика, заниматься оформлением кредита под частное домостроение необходимо только после выбора самого строительного проекта и предварительного расчета сметы на выполнение строительных работ. Это позволит точнее определить размер необходимого займа.

После выбора проекта и расчета сметы можно подавать заявку на получение ссуды, которую можно оформить непосредственно в отделении финансового учреждения или дистанционно через интернет на официальном сайте кредитора, что позволит значительно сэкономить собственное свободное время.

В случае предварительного положительного решения по заявке онлайн заемщику необходимо представить кредитору все необходимые документы на рассмотрение. И уже в случае окончательного одобрения займа сотрудник банка предложит заявителю в телефонном режиме подойти в офис для оформления кредитного соглашения. Как правило,

ВТБ 24 рассматривает кредитные заявления на протяжении 1–3 рабочих банковских дней. Заявления зарплатных клиентов рассматриваются практически мгновенно, так как в базе данных на клиентов уже есть вся необходимая информация.

Важно! При подписании договора рекомендуется внимательно изучить каждый пункт документа, чтобы не было никаких скрытых комиссий, прочих деталей в пользу банка-кредитора, о которых обычно банковские сотрудники стараются умалчивать.

Как выплачивается задолженность

По любой кредитной программе заемщики имеют возможность погасить задолженность раньше оговоренного договором срока. При этом банк не предусматривает дополнительных комиссий.

Погашать кредит можно любым удобным способом, например:

• наличными через кассу банковского учреждения;
• почтовым переводом;
• через терминалы самообслуживания;
• денежные переводы со счетов других банков;
• выплата кредитов с помощью других платежных систем.

Важно! При выборе способа внесения денежных средств обязательно нужно учитывать период зачисления денег на кредитный счет, чтобы не допустить просрочку платежа и не получить штрафные санкции от кредитора.

Плюсы и минусы

Каждая кредитная программа, предоставляемая клиентам ВТБ, отличается довольно гибкими условиями кредитования, имеет свои плюсы и минусы.

К примеру, к преимуществам можно отнести следующие моменты:

• существует возможность уменьшения на несколько пунктов процентной ставки по займу или фиксация годового процента на весь кредитный период;
• оформить ссуду в данном финансовом учреждении не составит труда при наличии всех необходимых документов и соответствии требованиям к заявителям;
• возможность оформления страховки на приобретенный недвижимый объект позволяет заемщикам предупредить потерю собственных средств, инвестированных в строительство дома, то есть обеспечивает финансовую защиту.

К недостаткам можно отнести ссуды под залог недвижимого имущества, которое в случае неуплаты задолженности переходит в собственность кредитора.

Отсутствие в ВТБ 24 целенаправленных ипотечных программ под частное домостроение не является проблемой, так как для этой цели можно воспользоваться другими продуктами кредитования. Например, можно просто взять потребительскую ссуду и использовать заемные средства для строительства загородного коттеджа. А годовой процент по кредитам под залоговое имущество даже меньше, чем ставка по ипотеке на жилое имущество.