Что делать, если много кредитов, а платить нечем

Проблема оплаты кредитов гражданами России ежегодно возрастает. На сегодняшний день таких должников более миллиона. Если в наличии много кредитов, а платить заемщикам нечем, что делать? В первую очередь не стоит паниковать. Существует множество способов решения подобной проблемы, даже если заемщик увяз в долговой яме.

Причины неуплаты кредитов

Причины, по которым заемщики перестают выполнять свои финансовые обязательства перед банком, могут быть самыми разнообразными. При этом они могут быть уважительными и неуважительными. В первом случае кредитор пойдет на уступки клиенту и будет стараться всячески оказать помощь. Во втором случае любая финансовая компания предусматривает штрафные санкции.

Уважительными причинами просрочки платежей по кредитам можно считать следующие:

потеря заемщиком трудоспособности;
сокращение с работы;
рождение ребенка;
банкротство;
оплата дорогостоящего лечения родных;
временные трудности в результате смерти кого-либо из родственников.

В подобных ситуациях просрочки платежа, штрафов и пени можно избежать. Для этого необходимо представить кредитору соответствующие документы, подтверждающие причину возникновения неплатежеспособности.

Правовая основа

Намеренное уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредитному договору, согласно действующему российскому законодательству, влечет за собой уголовную ответственность (УК РФ, ст. № 177).

Просто не платить по кредиту нельзя. Для этого должны быть законные причины, на основании которых кредитное соглашение может быть полностью аннулировано или пересмотрено кредитором.

Если заемщик своевременно подает в суд заявление о невозможности оплаты кредита с документальным подтверждением, закон полностью на его стороне. В таком случае задолженность по кредиту фиксируется, а кредитор не сможет обвинить клиента в злостном уклонении от финансовых обязательств или мошенничестве, а также начислить дополнительные проценты за просрочку.

К сведению! 2.03.2010 г. решением ВАС РФ было признано незаконным применение штрафных санкций кредитными организациями по просроченным кредитам.

Последствия уклонения от внесения платежей

Большинство заемщиков, когда у них появляются финансовые трудности, в результате чего платить кредит нечем, просто начинают скрываться от кредиторов, игнорируют их телефонные звонки и письма. Многие при этом надеются, что про них в скором времени забудут. Но это ошибочное представление. Ни одна финансовая компания не забывает про долги, тем более не прощает. На задолженность начинают начисляться штрафы, в результате сумма долга по кредиту стремительно растет и достаточно быстро может стать больше самого тела займа.

Финансовое учреждение, выявив злостного неплательщика, предварительно пытается решить проблему самостоятельно. Для этого звонит и посылает письма заемщику, чтобы совместно найти компромиссное решение. Если же заемщик не идет на контакт, у банка остается два варианта решения данной проблемы.

Подача соответствующего заявления в суд. В результате на все банковские счета должника накладывается арест, ему запрещается выезд за рубеж, соответственно, этот момент негативно отражается на его кредитной истории. Также собственное имущество гражданина, оформленное под залог кредитного договора, будет продано на аукционе. Соответственно, вырученные от продажи деньги направляются в счет задолженности.
Продажа долга коллекторам. Подобные организации с должниками уже не церемонятся.

Рекомендации заемщикам! Если вопрос по кредитной задолженности уже решается в судебном порядке и в это время поступают звонки с угрозами, сомнительными предложениями, стоит обратиться за помощью в антиколлекторскую службу. Также не стоит просто жаловаться на недостаток ресурсов для оплаты кредита, необходимо документально подтвердить данный факт, а также предпринять хотя бы минимальные действия для сокращения кредитной задолженности.

Какими способами можно воспользоваться

Неважно, сколько заемщик успел набрать кредитов и какой долг у него образовался, выход всегда есть даже из самого затруднительного финансового положения.

Реструктуризация долга. Эту услугу на сегодняшний день предоставляют многие кредитные организации. Суть программы заключается в пересмотре условий действующего кредитного договора, при которых финучреждение остается при своих интересах, а для заемщика значительно снижается финансовая нагрузка. То есть продлевается период кредитования, за счет чего сокращается обязательный ежемесячный платеж.
Страховка. Те заемщики, которые при подписании кредитного договора дополнительно оформляли страховку, могут воспользоваться возникшим страховым случаем, тогда погашение задолженности выполнит страховая компания. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность из-за случаев, оговоренных в страховом договоре (сокращение с работы, потеря трудоспособности и т. д.).
Заявление в судебный орган. В самых критических ситуациях необходимо составить заявление в суд, который никогда не заставит выплачивать заемщика банковские штрафы, превышающие тело самого займа.
Попытка договориться с кредитором. Если возникли временные трудности по своевременной оплате кредита, можно попробовать договориться с банком, например попросить кредитные каникулы, найти иное компромиссное решение.
Рефинансирование в стороннем банке. Это хороший вариант, но по старым кредитам не должно быть просроченных платежей, иначе финансовая организация откажет. С помощью рефинансирования можно объединять несколько кредитов в один, при этом процентная ставка может быть на несколько пунктов ниже.

Важно! Любое решение по старым кредитам в случае образования финансовых трудностей необходимо принимать заблаговременно, то есть до того, как образовалась просрочка.