Многие российские граждане на сегодняшний день брали хотя бы раз кредит в банке, и не смогли своевременно выполнять финансовые обязательства, в результате чего испортили собственную кредитную историю.
Именно данную категорию населения интересует, какой банк предоставляет без проверки кредитной истории потребительские займы. Ведь любая финансовая компания заинтересована в благонадежных и ответственных клиентах, чтобы не допустить невозврата заемных средств заемщиками.
Можно ли оформить кредит с плохой кредитной историей
Как правило, сегодня информация о каждом кредитном договоре хранится в БКИ (бюро кредитных историй) на протяжении 15-ти лет. Только по истечении этого периода сведения о неудачном кредите, по которому у клиента были просрочки, удаляется из базы данных. Чтобы не ждать столько времени, пока кредитная история станет снова положительной, рекомендуется подыскать кредитную организацию, предоставляющую займы с плохой КИ, или которая вообще не проверяет данные сведения.
Оформить потребительскую ссуду или кредитную карту с отрицательным кредитным рейтингом сегодня тоже возможно, к примеру, в Тинькоффбанке. Соответственно, если по новому кредиту не будут возникать проблемы с выплатами, рейтинг кредитной истории будет повышаться, и со временем можно будет рассчитывать на более крупные займы.
К сведению! Финансовые учреждения обычно делают выводы об ответственности клиента на основании кредитной истории за крайние несколько лет, то есть, что было 10-15 лет, их не интересует.
То есть, если у заемщика ранее были проблемы с выплатами по кредитным договорам, но по крайним двум займам он своевременно вносил обязательные платежи или вообще досрочно рассчитался с задолженностью, у него есть все шансы оформить кредит в любом банке. Но, при этом придется в качестве обеспечения оформить залоговое имущество, привлечь поручителей или созаемщиков. Также с низким кредитным рейтингом не стоит рассчитывать на ссуду под минимальный банковский процент.
К сведению! Для кредитных организаций в пределах нормы просрочки до 5-ти дней. То есть такие заемщики считаются ответственными, даже если имеют несколько таких просроченных платежей.
Если клиент по старому кредиту имел просрочки до 3-х месяцев – это уже критично, но и, то некоторые кредиторы идут на уступки, но при этом предъявляют к заемщику более жесткие требования. Невозможно будет получить новый кредит, если задолженность по кредиту была взыскана с должника в судебном порядке или была списана кредитором как безнадежная.
Где выдают кредит
Не один крупный банк не оформит потребительский кредит с плохой КИ на выгодных условиях, так как все коммерческие банки, расположенные на территории России проверяют отчеты. Исключением являются молодые, недавно открывшиеся финучреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу. Здесь больше шансов получить деньги в долг у заявителей с испорченным рейтингом.
Финансовые учреждения, которые сегодня готовы предоставить потребительскую ссуду российским гражданам с отрицательной КИ
| Наименование банка | Размер займа, тыс. руб. | Минимальная годовая процентная ставка |
| Восточный | 25-15000 | 11,5% |
| Совкомбанк | 100 | 12% |
| Тинькофф | 1000 | 12% |
| СКБ | 50-100 | До 59,9% |
| Ренессанс Кредит | 700 | 11,3% |
| LOTFINANCE | 100 | 0,5% — сутки |
| Смарт Кредит | 30 | 0,95% — сутки |
| Кредит 911 | 100 | 2% — сутки |
Перечисленные финансовые организации проверяют кредитные истории своих клиентов, но готовы сотрудничать, если недочеты несущественные. При этом могут потребовать для оформления займа обеспечение.
Важно! На момент оформления заявки на получение займа не должно быть просроченных платежей по действующим займам, иначе стопроцентный отказ.
Как получить наличные
Существует несколько вариантов получить кредит на потребительские нужды совсем без проверки КИ или с минимальной:
- Покупка товара в магазине-партнере банка-кредитора в рассрочку. При покупке в кредит товара в магазинах, как правило, никто не смотрит на кредитную историю, не требует предоставления справки о доходах и т.д. Покупка оформляется сразу.
- Оформление кредитной карты. Данный банковский инструмент предоставляется практически всем без отказов. Банк, учитывая благонадежность заемщика, определяет максимальный кредитный лимит по карте. Если клиент регулярно пользуется заемными средствами и своевременно их возвращает, кредитор увеличивает лимит по кредиту. Единственным недостатком является то, что этот инструмент выгоден только при безналичных расчетах за товары и услуги. При снятии наличных в банкомате дополнительно взимается довольно большая комиссия.
- Заем денег у частных физических лиц. Небольшую сумму денег можно занять у родственников, друзей или сторонних физлиц, которые предоставляют такие услуги за определенный процент. В данном случае никто не проверяет кредитную историю заемщика. С него просто берется расписка.
- Обеспечение кредитного договора. Если заявитель имеет возможность предоставить финансовой компании в залог собственный автомобиль, недвижимое имущество, прочие ценности, вероятность одобрения кредитной заявки существенно повышается.
- Взять ссуду в молодой финансовой организации. Как правило, крупные государственные банки и коммерческие учреждения, которые достаточно давно работают на финансовом рынке, проверяют практически все сведения о клиенте. Молодым финучреждениям необходимо нарабатывать клиентов, поэтому они предоставляют собственные услуги с минимальными требованиями к клиентам.
- Мгновенные займы. Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые предоставляют небольшие займы, на короткий период, но с большой процентной ставкой – от 1 до 2% ежедневно.
Можно сделать вывод: если срочно нужны деньги, а кредитный рейтинг подпорчен, не стоит отчаиваться, можно найти выход.
Требования к заемщикам
Как правило, заемщик независимо от его кредитного рейтинга должен соответствовать установленным кредитором требованиям. В разных банках они могут несколько отличаться, но существуют общие:
- Наличие российского гражданства, регистрация на территории государства.
- Фактическое проживание в регионе расположения банковского подразделения.
- Возрастная категория – от 21 года до 65 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стабильный ежемесячный доход.
- Контактный мобильный и стационарный телефон.
В зависимости от суммы займа кредитор может потребовать оформление залогового имущества, привлечения созаемщиков и поручителей.
Документы
Часто небольшие потребительские ссуды кредиторы выдают только по паспорту. Но, для оформления кредитов более кредитов более серьезных размеров необходимо представлять целый пакет документации, например:
- Обязательно представляется паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- Некоторые требуют для подтверждения личности заемщика любой второй документ: ИНН, СНИЛС, права водителя, военное удостоверение, загранпаспорт и пр.
- Выписка про доходы от работодателя (может быть по банковской форме или 2НДФЛ).
- Копия трудовой книжки.
- Документы, подтверждающие права владения имуществом, предоставляемым в залог (если данное условие предусмотрено банком).
К сведению! Рекомендуется в первую очередь рассматривать кредитные предложения банка, в котором открыт зарплатный счет или оформлен вклад. В данном случае заявитель может рассчитывать на минимальный процент по кредиту и нет необходимости собирать пакет документов, так как вся необходимая информация о клиентской базе финучреждения уже есть. Достаточно одного паспорта для идентификации личности заемщика.
Как повысить шансы на одобрение
Чтобы повысить собственные шансы на одобрение кредита заявителю с плохой кредитной историей рекомендуется:
- не заявлять сразу на достаточно большую сумму;
- предоставить полный пакет документов, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность;
- предложить банку кредитору в качестве обеспечения кредита залоговое имущество, которое полностью будет перекрывать сумму займа;
- привлечь платежеспособных и с положительной КИ поручителей или созаемщиков.
Наибольшие шансы получить кредит у зарплатных клиентов банка-кредитора. А также можно подать заявки на онлайн оформление кредита сразу нескольким кредиторам.
Можно ли исправить кредитную историю
Как правило, информация о кредитном договоре в БКИ храниться на протяжении 15-ти лет. Но, ждать столько времени, чтобы исправить кредитный рейтинг не стоит. Его можно повысить самостоятельно, например:
- взять несколько небольших ссуд и вовремя или досрочно их погасить;
- доказать свою финансовую состоятельность документально, чтобы получить большой кредит, и своевременно его погасить;
- взять кредит под залоговое имущество и погасить задолженность без просрочек;
- открыть в каком либо финансовом учреждении депозитный или зарплатный счет, чтобы взять впоследствии кредит, своевременно его погасить;
- оформить кредитную карту и регулярно пользоваться кредитным лимитом, своевременно его пополнять.
То есть, чтобы быстро исправить испорченный кредитный рейтинг, рекомендуется на протяжении 2-3 лет брать всеми возможными способами небольшие ссуды на короткий срок, своевременно и без просрочек их погашать. В результате доверие финансовых компаний к такому заемщику значительно возрастет.
