Пакет документов для ипотеки

Для многих семей непростым является вопрос получения ипотеки. Ведь далеко не у всех граждан имеется возможность приобрести жилье за наличные средства, не прибегая к помощи заемных. Процедура это довольно непростая. Поэтому необходимо заранее настроиться на сбор документов и прохождение всех обязательных этапов.

Условия ипотечных кредитов

Практически все бани на сегодняшний день предоставляют такую услугу, как выдача кредитов под залог недвижимости. Здесь же могут быть различными программы такого вида займов.

Для всех банков можно выделить основные требования, которые они выдвигают к заемщикам.

Возраст. Почти все финансовые учреждения будут рассматривать в качестве потенциальных клиентов тех, чей возраст будет в промежутке между 21 и 45 годами. Максимальный же рубеж будет зависеть от периода, на который берется кредит. То есть заемщик на момент погашения задолженности не должен быть старше 60 лет. В некоторых случаях эта отметка может достигать 65 лет.
Трудовой стаж. Главным критерием для банкиров будет являться тот период времени, который заявитель проработал на своем последнем месте работы. Он не должен быть менее шести месяцев. Также во внимание берется и то, насколько часто гражданин меняет место работы, а также наличие нетрудовых перерывов.
Доход. Главный показатель, на который обращают внимание при выдаче займа, — это доходы заемщика. Здесь следует понимать, что, указав слишком высокий уровень дохода (для сравнения берется средний показатель по региону), можно получить отказ в предоставлении ссуды.
Наличие первого вноса. Это условие выступает одним из обязательных во всех банках. Никто не захочет выдавать деньги в долг, если клиент не может подтвердить свою платежеспособность наличием первоначального взноса. И чем выше будет сумма первого платежа за жилье, тем на меньшую процентную ставку можно рассчитывать.
Проценты. На данный показатель влияют многие факторы, размеры могут варьироваться от 9 и до 17 %.
Кредитный период. Ипотечный кредит может быть выдан на несколько лет, все зависит от суммы займа, а также от финансового положения клиента. Данный период может длиться от 5 до 30 лет. Также существует возможность погашать долг досрочно.
Брак. Большее предпочтение финансовые организации отдают тем парам, которые находятся в браке. Часто и жилье у таких пар оформляется в совместную собственность. Иногда лишь один из супругов берет заём единолично на себя, второй в таком случае подписывает брачный договор, где обязуется не претендовать на жилище второго супруга.
Страховка. Такое условие является обязательным. Причем в некоторых случаях страховать покупаемое жилище и собственную жизнь банки обязывают клиента в обязательном порядке. Некоторые же банки дают конкретные установки и по выбору страховой компании.

Документы, подтверждающие чистоту сделки

Сотрудники банка должны иметь уверенность в том, что заключаемая сделка не будет в будущем оспариваться. Такие ситуации могут возникнуть со стороны родственников продавца, когда чьи-то права оказываются нарушены.

Именно поэтому при покупке квартиры для покупателя необходимо, чтобы продавец ему представил бумаги, подтверждающие подлинность договора.

Свидетельство о наличии прав собственности, оно должно иметь синюю печать.
Если недвижимость имеет более одного собственника, все они должны быть указаны в договоре о купле-продаже.
Если среди собственников значится ребенок, не достигший совершеннолетия, тогда потребуется также и согласие от органов опеки.
Не лишним будет также, если продавец представит справку о своей дееспособности. Это требуется, чтобы в будущем обезопасить себя от лишних проблем.
Также лучше проверить подлинность документа, на основании которого было выдано свидетельство о праве собственности.
Кроме этого, потребуется выписка из домовой книги, где отмечается количество прописанных в квартире человек за весь период.
Еще нужна выписка из ЕГРП. Требуется она, чтобы понимать, что недвижимость не имеет каких-либо обременений.
Выписки с лицевого счета нужны, чтобы убедиться в отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Если продавец состоит в браке, потребуется согласие от второго супруга на заключаемую сделку.

Бумаги, содержащие информацию о квартире

Собирая пакет документов для получения ипотеки, важно иметь реальное представление о том, что недвижимость в действительности стоит тех денег, за которые ее продают.

Эта информация важна для банка, поскольку в случае, если заемщик не сможет погасить свою задолженность, квартира может быть реализована. Причем сумма продажи не должна быть меньше той, которую банк выдал клиенту в качестве ссуды.

Именно поэтому потребуются такие справки:

из БТИ — оценочная стоимость помещения;
паспорт кадастровый — определяется износ жилого помещения;
технический паспорт — указываются материалы, из которых изготовлена постройка;
рыночная оценка — определяется стоимость квартиры на рынке в реале.

Личные данные

Изучая, какие именно документы нужны для ипотеки, важно, чтобы они не были просроченными. Действие их не должно заканчиваться в течение минимум полугода. При смене фамилии важно, чтобы везде фигурировала одна и та же.

Когда ипотека берется совместно с поручителем, он должен представить такой же пакет документов.

К таковым относят:

паспорт с копиями всех страниц;
водительское удостоверение или военный билет;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении детей;
бумаги об образовании;
СНИЛС и ИНН.

Если у гражданина имеется другая недвижимость, то этот факт тоже должен быть указан, поскольку данное имущество иногда может служить залогом для банков.

Справки о занятости и доходе

Все бумаги, которые относятся к доходной части, имеют определенный срок годности, и составляет он 30 дней. Чтобы оформить заявку на ипотеку, потребуется представить следующие документы.

Трудовая книжка, и на копии обязательно должна быть пометка от работодателя, что гражданин работает по настоящее время.
При наличии нескольких мест официального трудоустройства должны иметься копии документов о работе по совместительству.
Для руководителей организаций — выписка из ЕГРЮЛ, а также справки из налоговой об отсутствии задолженностей.
Для ИП потребуется лицензия, справка о постановке на налоговый учет, а также выписки из банков.
Для тех, кто служит по контракту, — его копия, заверенная работодателем.

Ипотека по двум документам

Для многих клиентов Сбербанка сейчас доступна такая возможность, как оформление ссуды на жилье лишь по двум документам. К этим основным документам, которые являются обязательными к предъявлению, относятся:

паспорт;
иной документ, который сможет удостоверить личность заемщика.

Таким предложением могут воспользоваться не только граждане, которые уже являются клиентами банка, но и новые потребители.

Требования на получение ипотеки являются упрощенными и для тех клиентов, которые получают зарплату на карту в Сбербанке. Им достаточно представить сотруднику филиала лишь паспорт и заполнить уже на месте анкету. Тогда уже можно будет просчитать сумму ежемесячных выплат, а также и срок выплат. Остальная информация в банке уже имеется.

Хотя перечень бумаг и внушителен, чтобы оформить заём, но опасаться не стоит. Когда кредит будет одобрен, банк предоставляет еще 4 месяца, чтобы подготовить все бумаги и представить справки. И в итоге у человека в собственности появится долгожданная недвижимость.