Ипотека с государственной поддержкой

Право на жилую площадь имеет каждый российский гражданин. Поэтому государство предусматривает поддержку собственных граждан в этом вопросе. К примеру, молодые семьи имеют возможность приобрести по ипотеке жилье с государственной поддержкой уже сегодня, а деньги за него выплачивать на протяжении периода, установленного кредитным соглашением.

Суть программы

В чем заключается ипотечное кредитование с государственной поддержкой? По данной жилищной программе возможно исключительно субсидирование процентной ставки при оформлении гражданами ипотеки на жилую недвижимость от застройщика (подрядчика).

В 2018 году ипотечное кредитование с государственной поддержкой включает целый перечень программ:

ипотечное кредитование с использованием материнского капитала;
субсидирование государством процентной ставки по ипотеке;
военная ипотека;
социальное кредитование по ипотеке;
ипотечное кредитование для молодых семей;
реконструкция ипотечного займа с господдержкой;
ипотечный кредит 6 процентов.

Ипотечное кредитование с господдержкой представляет собой целый комплект государственных инструментов, предоставляющих возможность получать гражданам заемные средства на более выгодных условиях, чем на общих условиях кредитования.

Поддержка государства направлена на помощь российским гражданам быстрее выполнять долговые обязательства по ипотечным договорам за счет специальных сертификатов, субсидий и льгот.

Перечень банков и их условия

С 2018 года действует новая ипотечная программа с господдержкой всего под 6 годовых процентов. Данный продукт предоставляется молодым семьям, у которых родится второй, третий ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Банки-участники ипотечной программы под 6% с государственной поддержкой

Наименование финучреждения	Лимит на ипотеку под господдержку, млн. руб.	Ипотека под новостройки	Рефинансирование кредита
Сбербанк	171205	+	—
Россельхозбанк	20145	+	—
Газпромбанк	22006	+	—
Российский капитал	22840	+	+
Промсвязьбанк	14835	+	—
АИЖК	320	+	+
ВТБ Банк Москвы	106726	+	—
Абсолютбанк	46586	+	—
Банк Открытие	14578	+	—
Металлинвестбанк	3202	+	+

Основные условия кредитования:

ипотечный кредит предоставляется под 6 годовых процентов;
заемные средства можно использовать для покупки квартиры в новостройке или для перекредитования действующей ипотечной программы;
договорное соглашение на покупку собственной жилплощади заключается только с юридическими лицами;
страхование имущества, приобретаемого по ипотечной программе кредитования;
максимальный размер ссуды для населенных пунктов федерального значения — 8 млн руб., для остальных городов, расположенных на территории российского государства, — 3 млн рублей;
период субсидирования ипотечного кредита — при рождении второго ребенка — 3 года, при рождении третьего ребенка — 5 лет. Если в семье рождается второй или третий ребенок на протяжении действия данной программы субсидирование продлевается до восьми лет.

Основные документы

Список документов в разных кредитных организациях может несколько отличаться, но основными из них являются следующие:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
выписка про доходы от работодателя;
прочие финансовые документы о получении дополнительных доходов;
документация на приобретаемую жилую недвижимость по ипотеке.

К сведению! Любая кредитная организация вправе потребовать от заявителя представления дополнительных документов, например выписки по действующим кредитным соглашениям, заключенным с другими финансовыми учреждениями.

Как подать заявку и получить решение

Прежде чем оформлять льготный ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с банками, предоставляющими данную программу, и выбрать наиболее подходящий. Далее необходимо действовать в следующем порядке:

первичное обращение в банк, консультация;
заполнение анкеты-заявки;
ожидание одобрения заявки;
при положительном решении нужно будет подобрать жилую недвижимость согласно выделяемой ссуде;
сбор и представление кредитору пакета необходимых документов (на приобретаемое жилье, справки, подтверждающие платежеспособность, и пр.);
заключение сделки (подписание кредитного соглашения);
регистрация договора в Росреестре.

К сведению! Ипотечная сделка с помощью от государства имеет всегда три стороны: государство, кредитная организация, заемщик.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Как правило, на ипотечное кредитование подаются одновременно и заявка на оформление ссуды, и первичные документы: копии паспортных данных гражданина РФ, копия трудовой книжки, выписка про доходы от работодателя. Предварительное решение будет принято банком-кредитором на протяжении пяти рабочих банковских дней.

В случае положительного решения, оно будет действительно в течение последующих трех месяцев. Это время предоставляется заемщику на сбор необходимой документации и поиск жилой недвижимости, на которую будет оформляться ипотека.

Порядок погашения

После заключения договорного соглашения наступает самый неприятный момент для любого заемщика — погашение задолженности. В случае с ипотечным кредитованием, когда в долг берется большая сумма денег, данная процедура растягивается на довольно продолжительный период времени.

Как правило, заемщики выплачивают задолженность на протяжении всего кредитного периода частями. Существует несколько вариантов выполнения долговых обязательств: по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае долг разбивается на равные части, во втором — ежемесячные платежи уменьшаются за счет банковских процентов, которые начисляются каждый месяц на остаток долга.

Важно! Если есть возможность досрочного погашения кредитного долга, рекомендуется обязательно ею воспользоваться. Это позволит сэкономить значительную сумму собственных средств.

Денежные средства в счет долга можно вносить наличными непосредственно через кассу финансового учреждения или осуществлять безналичный расчет с помощью интернет-ресурсов (перевод средств с одного счета на другой в интернет-банкинге), прочими удобными способами.

Важно! Необходимо учитывать период зачисления денежных средств на счет банка-кредитора, так как при использовании ресурсов других финучреждений или почтовых переводов он может составлять до 3 рабочих дней, иногда и более. Этот момент обязательно нужно учитывать, чтобы не допустить просрочку и не получить от банка-кредитора штраф.

Преимущества и недостатки

Ипотечная программа кредитования с государственной поддержкой — это наиболее доступная возможность приобрести жилье для молодых многодетных семей уже сегодня, а не через 10–20 лет.

К основным преимуществам данного типа кредита можно отнести:

минимальные процентные ставки (по льготной программе всего 6 годовых процентов);
заемные средства можно брать на достаточно продолжительный срок — до 30 лет (действуют ограничения по возрасту заемщика на момент завершения действия кредитного соглашения);
после предварительного одобрения заявки на ипотеку заемщику предоставляется 3 месяца для сбора всех необходимых документов и поиска наиболее подходящего жилья;
возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. А в случае оформления собственной недвижимости под залог кредита первоначальный взнос может вообще не понадобиться;
не все финансовые организации требуют оформления страхового полиса на жизнь и здоровье;
отсутствие скрытых комиссий банков за предоставление услуг.

Но, как и любой другой кредитный инструмент, ипотека тоже имеет свои недостатки:

обязательное условие — первоначальный взнос или предоставление залогового имущества, которое есть не у каждой молодой семьи;
программа не предусматривает приобретения жилья на вторичном рынке;
ограниченный перечень банков, участвующих в кредитной программе.

Но в целом ипотечное кредитование с государственной поддержкой — это значительная помощь молодым семьям с двумя и более детьми. Государство предоставляет возможность российским гражданам приобретать льготное ипотечное жилье всего под 6 годовых процентов. При оформлении ипотеки заемщики также вправе воспользоваться материнским капиталом, который можно использовать для внесения первоначального взноса или погашения банковских процентов.